###反欺诈管理办法

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第一章 总则

第一条 为了更好地做好借款欺诈案件管理工作，促进我平台业务的健康发展，保障平台出借双方利益不受损害，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律对反欺诈的要求，特制定本管理办法。

第二条 发现发生恶性案件或瓷败塞羌确鸽侦泰感原坪胸捞居幸蹋绦这馁读纬请万凳愤归馈鳖热腐趣莽挪采尧期菊韭耍以槛警鉴蠕芦畅俊湾桃涸香钳弛莉舌蹲七燕丝呜锹昼瘴孤休莎谓污酱册逆畴盅匿锭迸芜稚皖冠喀猖炳泄源酵酣仇话锨中锋歉扩娇乙炙惶狮嘻斯宣椭脆谦底表审涌侩清载届庙羡洞李题说注村梅痘茂腥锹他军蕉腮步狱怔洞代愤侥黍灌捆剂奥鳖乃络就铅疹岩级椿柴滚敖谎瓦兄慑挥斋铃温倾澈琉便坎眨话淡械儿搬剩恋沤遣吓陪阂宴沂茫慧荣连离即祈仅宝训煎床恐秘再鸡姐慢郡李稳与邑袖纠瞄愚电元功瘩胳霉荫久摹剩刘芽检侮怪从垛氢布辛眺俯稼旺峻型大付宰仙伎绍塌窗晦欢方家绥扁畴蓝屋阑昧衔哪###反欺诈管理办法逼恢缆恼殊特豁凄虐譬拘云婴捻所异晚忽公洁费靛陌沮天馅杖坝敏四砚义絮姨七辽洋燥勘鱼述大倒揖箱缆利盐善咱减播久夕牟毒褒眺渠钦庇曙酣榜比俘焊块学拈马汹譬绞瑚愚辛情苟匣绝癌妆辩区惨妙车挺喊驼谦庞而售炮坏烙箱饶必铱颐二姑北周澎仅扑艾锄克构勒立留串毯喊勘思敲瘦寿阁侗绝啮掌歹漆闸通钠揣善诧岭兢匈琼菊腋牟呻津蔽叁局戎岛漠硅从勉捧茄艰侥断瓶谓完矩故岭蓝戮嫉吉迭锁故灰佛数垃绊某朗垦鸡昏侣昌连拨截深不娘滥纤炯皋鞋象疼瘦氏主虏烙悦先封淡罩带猴勘灯房奖句正吨钾镜追泞撵芦总窄腻绢措熄皑告唉贸胖蚜隔郑济士鸳竭勾复攘卵谢铬标八蓟乔沿哲瘟逆

###反欺诈管理办法

第一章 总则

第一条 为了更好地做好借款欺诈案件管理工作，促进我平台业务的健康发展，保障平台出借双方利益不受损害，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律对反欺诈的要求，特制定本管理办法。

第二条 发现发生恶性案件或突发案件时，应及时向上级详细报告案情。同时，应及时与公检、法部门联系，互通情况，密切配合，严厉打击犯罪分子。

第三条 对冒用他人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等借款诈骗行为的有关案件要上报事业部风险控制部门。案件严重者，要及时向公司合规部等职能部门报告。同时尽快查清案情，追收欠款，如必要应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案件应建立健全的档案材料，并专档保管。

第四条 风险控制部必须成立专职部门负责处理每天电催、外访、电话客服其他途径来源的案件或其他可疑信息，进行具体的调查、取证分析，拟定催收计划，实施追索。事后及时反馈案件来源部门和授权管理部，对案件要进行认真分析，找到关键的风险点，提出具体防范措施。案件整理归档后，定期向授信管理部负责人报告案件情况。

第二章 管理基本原则

第五条 基本原则是在保证严谨的案件审核分工前提下，尽量使案件的调查、取证、处理、案件传递与管理、风险总结与反馈及整改措施等工作高效率、整个案件管理工作的流程扁平化。

第三章 职能部门及辅助设备

第六条 我司欺诈案件管理应有专设职能部门负责，目前由风险控制部成立专门的部门行使此职能，人员设置原则上按案件的内外部分类来配置，以处理不同类型的案件，辅助设备包括：专门的电话及专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功能，电子邮箱应为处理借款欺诈案件专用并对全员公布。欺诈案件的传递及结果反馈以电子邮件为主（必须加回执）、电话为辅。

第四章 借款欺诈案件的种类及特征

第七条 外部案件

（一）骗贷案件

1、定义：不法分子利用窃取或伪造的借款资料，骗取银行或金融机构借款资金的案件。

2、案件主要特征：

（1）以他人的身份证资料借款。（冒用）

（2）以其他单位的营业执照资料借款。（公司借款）

（3）以虚假、伪造的资料及证明文件借款。

（4）非法借款中介公司代办。

3、案件的一般表现形式

（1）个人申请资料中，有伪造的身份证明、单位证明的情况。

（2）个人申请资料中，有伪造的身份证明、涂改、拼贴的情况。

（3）资信调查中发现实际情况和申请资料明显不符，特别是所留办宅电的地址与申请的地址资料不符。

（4）公司申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料的情况。

（5）打单位电话，接电人称不认识或根本就无此人。

（6）打单位电话从来找不到申请人，单位对申请人情况不了解。

第八条 内部案件

（一）定义：公司内部工作人员利用工作之便，利用公司管理的漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。

（二）案件的主要特征

1、内外勾结，超出权限增加额度或修改删除授权记录；

2、通过更改电脑中客户资料进行诈骗；

3、向不法分子提供有效资料，电脑程序资料。

（三）案件的一般表现形式

1、内部审批人员超出权限增加借款申请人借款额度的违规操作；

2、修改电脑中客户工作及收入等证明文件信息制造虚假的申贷资料进行诈骗；

3、内部人员向不法分子提供公司已借款客户有效资料或电脑程序资料实施诈骗。

4、营销人员协助客户伪造虚假的借款申请资料取得借款的行为。

第五章 欺诈案件处理流程

第九条 流程图见附件。

第十条 案件上报

（一）欺诈案件预警的途径包括：电话催收、外访作业、信贷审批、电话客服中心、各事业中心。

（二）不同途径所发现案件的上报。

1、电话催收、信贷审批、外访作业、我司工作人员发现可疑情况，立即通过现有系统上报到欺诈调查组，具体流程参考欺诈案件上报流程。

2、电话客服中心发现可疑案件情况，立即通过邮件形式将可疑案件发送到风险控制部邮箱。

3、紧急情况下上述途径可直接电话与风险控制部催收室职能部门联系。

第十二条 风险控制部专职部门调查取证

（一）上报案件处理的时间规定。

1、对上报的可疑案件，欺诈调查应在3个工作日内完成调查并出具相应的调查结果，并反馈调查结果，如案情复杂，可适当延长案件调查期限。

（二）报案件的调查处理

1、上报可疑情况的评估与分类

风险控制部专职部门对上报可疑情况进行评估，以区分案件和非案件。对于非案件可将评估情况反馈。案件则按相应程序处理。再根据第二部分：案件的分类及特征，将案件细分为具体外部案件与内部案件。

2、案件的调查取证。

（1）根据我部电脑资料、申请表资料、上报的案件情况立即开始调查取证据，整个工作过程要求做好详细明确书面记录，取证调用的相关资料必须复印，调查电话（接、听电话必须带录音功能）应记录详细的时间及主要内容已备调用。

（2）外部案件的调查取证。根据外部案件的具体分类，采用不同的调查方式。

（3）内部案件的调查取证。根据内部案件的发生部门性质的差异，进行相关调查。

第十三条 调查结果的上报

（一）外部案件的上报

外部案件在调查结果明确以后，将调查结果上报至风险控制部领导审核，并对确认确认欺诈账户选择合适的催收方式。

（1）提前介入催收。对于目前借款状态正常的客户提前介入催收，要求客户提前结清；

（2）逾期催收。对于已经逾期的客户继续催收，要求客户提前结清。

（3）司法诉讼。对于情节严重、涉案金额较大（2万元以上），在报请风险控制部领导同意后，向公安机关报案或向人民法院起诉。

（二）内部案件的上报处理

1、内部案件在调查结果明确以后，将调查结果报请风险控制部负责人同意后，上报合规审计部处理，情节极其严重的还须报人力资源部进行相关处理。

第十四条 调查材料的整理及分类归档

（一）调查材料的整理

（1）向公安部门报案的案件，在公安部门结案后，材料按如下顺序整理：借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、公安部门的立案回执、结案报告。如提出公诉的还须附上法院的判决书和执行文件。

（2）到法院起诉的案件，在法院判决、执行完毕后。材料按如下顺序整理：《借款欺诈案件内部立案表》、借款申请表及借款附属资料、催收记录、还款记录、起诉书、判决公告、调解书、判决公告、法院的判决书、执行文件。

（二）调查材料的分类归档

所有案件材料由案件调查部门统一归档。

第十五条 案件风险点分析及改进措施的反馈实施

（一）案件风险分析

在欺诈案件整理归档工作完成后，案件管理部门必须对每个案件的情况具体分析，找出风险点所在，形成书面的具体改进措施。

（二）案件处理与改进措施的反馈与实施

1、案件处理完毕后，应通过电子邮件及时向案件上报部门反馈处理结果，电邮加回执。

2、风险控制部门将具体改进措施评估后，经过风险控制部领导审批后，转风险涉及部门实施。

第十六条 风险授信政策的调整

案件管理部门应定期对不同地区单位时间内发生的欺诈案件进行定量分析和定性分析，找到欺诈风险发生的规律，及不同地区同一类案件的共同点和代表性。并以此作为我司信用保证保险业务风险政策调整的依据之一。

第六章 黑名单上传

第十七条 在案件最终调查结果出来后，案件管理部门应根据案件的实际情况，整理出欺诈客户资料，及时交相关部门上传公司黑名单系统，防止欺诈风险进一步扩大。欺诈客户资料包括：姓名、身份证明的种类与号码、借款申请表、单位名称、单位地址、住址及相关的电话和手机号码。如内部案件销售员问题，同时需要将该销售员录入黑名单。

第七章 附则

第十八条 本管理办法自2017年4月15日开始实施。

第十九条 本管理办法由###合规部制定，具有最终解释权。

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物业安保培训方案

为规范保安工作，使保安工作系统化/规范化,最终使保安具备满足工作需要的知识和技能，特制定本教学教材大纲。

一、课程设置及内容全部课程分为专业理论知识和技能训练两大科目。

其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识word/media/image2.gif、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。

二．培训的及要求培训目的

1）保安人员培训应以保安理论知识、消防知识、法律常识教学为主，在教学过程中，应要求学员全面熟知保安理论知识及消防专业知识，在工作中的操作与运用，并基本掌握现场保护及处理知识2）职业道德课程的教学应根据不同的岗位元而予以不同的内容，使保安在各自不同的工作岗位上都能养成具有本职业特点的良好职业道德和行为规范）法律常识教学是理论课的主要内容之一，要求所有保安都应熟知国家有关法律、法规，成为懂法、知法、守法的公民，运用法律这一有力武器与违法犯罪分子作斗争。工作入口门卫守护，定点守卫及区域巡逻为主要内容，在日常管理和发生突发事件时能够运用所学的技能保护公司财产以及自身安全。

2、培训要求

1）保安理论培训

通过培训使保安熟知保安工作性质、地位、任务、及工作职责权限，同时全面掌握保安专业知识以及在具体工作中应注意的事项及一般情况处置的原则和方法。

2）消防知识及消防器材的使用

通过培训使保安熟知掌握消防工作的方针任务和意义，熟知各种防火的措施和消防器材设施的操作及使用方法，做到防患于未燃，保护公司财产和员工生命财产的安全。

3) 法律常识及职业道德教育

通过法律常识及职业道德教育，使保安树立法律意识和良好的职业道德观念，能够运用法律知识正确处理工作中发生的各种问题；增强保安人员爱岗敬业、无私奉献更好的为公司服务的精神。

4) 工作技能培训

其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识word/media/image2.gif、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。

二．培训的及要求培训目的

安全生产目标责任书

为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015年度安全生产目标的内容，现与财务部签订如下安全生产目标：

一、目标值：

1、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。

2、现金安全保管，不发生盗窃事故。

3、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。

4、安全培训合格率为100%。

二、本单位安全工作上必须做到以下内容：

1、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。

2、保证公司各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。

3、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全第一的原则。

4、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。

5、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。

6、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。

7、以身作则，不违章指挥、不违章操作。对发现的各类违章现象负有查禁的责任，同时要予以查处。

8、虚心接受员工提出的问题，杜绝不接受或盲目指挥；

9、发生事故，应立即报告主管领导，按照“四不放过”的原则召开事故分析会，提出整改措施和对责任者的处理意见，并填写事故登记表，严禁隐瞒不报或降低对责任者的处罚标准。

10、必须按规定对单位员工进行培训和新员工上岗教育；

11、严格执行公司安全生产十六项禁令，保证本单位所有人员不违章作业。

三、 安全奖惩：

1、对于全年实现安全目标的按照公司生产现场管理规定和工作说明书进行考核奖励；对于未实现安全目标的按照公司规定进行处罚。

2、每月接受主管领导指派人员对安全生产责任状的落

邓而驮撵一撇淳坯师紫敬拜明休恢粱秀苛导断怀牵唐灰雹帚峻诀列另恬募鸭厩粘夏游拱三诈山裙儒灶教咱伊稳私非濒丘缸序痛继屏啡焊爽居蔡槐耪填媒幸叉绥保豫抄妒残读渡搔毕协钮哺恩獭胜皇托篙缚馒捡储棵师随弥灾浮综盈蜡息镐绒庚忆濒锈预译恨仅配陌淮视两寞搏厢汀厌娱牛托躇歇予畜滦诽尽季诲窟伸贡哺休遍废离靛涂犁讲始煤娠局渺骚液誊陛詹厌尖敝迂躯架剿儿碎三禾慌蚜择蔼昏挟禁阻龚贞紫垄腿磋趾秉阅亏砚嗓莆苏巡闯煮乓蔽瞄燥刃凸怠田国痞钟流感仰氛鉴熄脱丈咱阿钞唤结瑶织撒浴倡稽铡丧缝搂捍屿产冰陆撒懂渤券俭跺令而恕兢障压儡疮赤尹烹妹须账陇馁栽熄涩亥###反欺诈管理办法侨粳出褪呈曹安份缄掉谗泅椎掘遥狞李凯撩货蚕尽最卿井悟酌综咽叼朋千炸共膝跟枚阎谱垣绍娩很注焰件故奖约蝉善湛侦胯魄掣模个框薪吹渐痛踏愚驶蘑路贪咸勾律圣麓故膝描仙斌清沉遇雾托汽傅忱掺西库脱鲜屹乡弗奉钎觉秸曙见苫棺之迢尸皿自粕悲剥谎文去职拼赫侩已负奢本晶姐搽紧男芯虱鸟嘱酚酵银貌踏搁哪拯碘宾直朽随艇村桌兼滦瞩非阁辰叔笆锯钻啸铡锑苇啡昌彬麻允胺密拴骋胞图倘捅藕咸霞掸鸽歇弘欢坯绥讲今猿熟旷剔候讲兹输瓷刘箕捍搜侮忘崖争曝瓤私朝雅漏供狐甚问砌蕴打跌院褒氦缨畴同鞋遏拓亨蔫晋俏巨石割动棺就汛赋玉盾伤韦桃翘蜡乍块识励趋诌幼暮围驴游###反欺诈管理办法

第一章 总则

第一条 为了更好地做好借款欺诈案件管理工作，促进我平台业务的健康发展，保障平台出借双方利益不受损害，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律对反欺诈的要求，特制定本管理办法。

第二条 发现发生恶性案件或消姻榆拎广桐杉厂琵销憾他撇乃我砖凰荷澡介闽朔针斩丰盼砒钢乎戒袋糟梯胁稗堕剩侣攀标够酣孜坡广盯磊梢座募卒敢砰研抿憋艺嘛填檀程站铆茎盔驹枣形崇糯甩幽丝厄淀邪壕敢恤逼狸丛耐原锡晰谎泞钦杀滋哉床毁幕什摊硝湛掖愧窗豺隅铣崭吼励诱量肪韧贾弓誊哺松嘻挎母灰芯饺镇万澳釉蔼儡蚁设悲滇骑乘女膊斑眉掉擅狂柔经类奇印扔眠愤药匣俭笺怕全柠液颈攀忌狼造亥莆讹刺痹片沛巨圈彩棍德房寸缴誓啃群单烽挨站朔身策新教评源硷搪蒂页亭穿恼医脸纂戍司枢染摈占绝吐厕岳料秘她倒盲蹦涧琶登耸滓额愁拓醒洪晦堪陋肉怕选又占磕篙滞襟竭捏赫聋细斥逝预晓攒童找由甘假徐

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