办理基金帐户一般流程

办理基金帐户一般流程

办理基金帐户一般流程:

买基金无非两种方式，第一种柜面交易，第二种网上交易。柜面交易分两种，其一是去代卖银行柜面购买，其二是去基金公司柜面购买。网上交易也一样分为银行网站和基金公司网站两种网上交易方式。

1、去证券公司开个基金户头, 带上你的身份证件, 到你就近的证券公司办理,证券

公司会解答你的一切问题! 一般证券公司的手续费比银行低很多. 一般在千分之三,

而银行是1.5%

2、 到银行办理，

A、到银行开通网银，同时开通买卖基金的功能，（开通网银，回家上网买，也可以上基金公司的网站上网上购买）B、到柜台开TA账户（基金公司的一个账户）（有的银行网上即可自行开户） C、现在就可以买卖基金了！（大部分基金购买需要1000及1000以上的倍数，定投较小，工行200元期）注：交通银行的手续费低，服务好，代销的基金多，你可以到交行去开通网银。招行的网银比较专业，你在招行开通也可以。

列：基金净值是1.5 ，我买1万元基金我得多少钱？”

　　购买基金时，你付出的是钱，得到的是基金份额而不是钱。假设申购费率为1%，你申购时应获得10000*（1-1%）/1.5=6600份基金，基金市值9900元，你的资产少了100元，因为付出了100元的手续费。

　　假如5月20日基金净值涨至1.6，你的基金市值为9900*1.6=15840，你赚了15840-10000=5840元。？=〉你的基金市值为6600*1.6=10560（赚560）

基金净值：

（概念）共同基金所拥有的资产每个营业日根据市场收盘价所计算出之总资产价值，扣除基金当日之各类成本及费用后，所得到的就是该基金当日之净资产价值。除以基金当日所发行在外的单位总数，就是每单位净值。

[由于基金投资的股票、债券等的价格总是处在波动中，基金的总资产也随之波动，所以，准确地表达基金净值，还要加入时间的因素。如某基金在某年某月某日的净值······

投资者通过基金的份额净值可以了解自己持有的某只基金在某一天值多少钱（基金份额净值X基金份额）。同时，它也是基金申购、赎回时的价格。]

（公式表示）单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。单位基金资产净值计算的公式为：单位基金资产净值＝（总资产－总负债）／基金单位总数。

（含义）其中，总资产是指基金拥有的所有资产（包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等）按照公允价格计算的资产总额。总负债是指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用，应付资金利息等。基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。

基金估值是计算净值的关键

　　基金估值是计算单位基金资产净值的关键。基金往往分散投资于证券市场的各种投资工具，如股票、债券等，由于这些资产的市场价格是不断变动的，因此，只有每日对单位基金资产净值重新计算，才能及时反映基金的投资价值。基金资产的估值原则如下：

　　1、上市股票和债券按照计算日的收市价计算，该日无交易的，按照最近一个交易日的收市价计算。

　　2、未上市的股票以其成本价计算。

　　3、未上市国债及未到期定期存款，以本金加计至估值日的应计利息额计算。

4、遇特殊情况无法或不宜以上述规定确定资产价值时，基金管理人依有关规定办理。

基金累计净值：

它是基金从成立以来所取得的累计收益(减去一元面值即是实际收益)。因此，基金累计净值是指基金最新的份额净值与成立以来的分红业绩之和：累计净值＝份额净值＋发基金成立后累计分红金额。

[基金在分红后，基金的份额净值会下跌，但基金的累计净值却保持不变。投资者如果申购、赎回基金，要看基金的份额净值，按交易日的份额净值成交；如果要了解基金的历史表现和业绩，则更应该关心基金的累计净值，以及不同统计时段上的净值增长率。

累计净值真实反映了该基金在某时间段内的盈利情况。而净值（单位净值）仅是现在的申购或赎回所使用的价格。算你的成本和收益，该用累计净值，而不是单位净值。]

基金市值:

是指的基金市场价值，也就是流通价值。一般来说净值决定市值，但是两者也存在背离的情况。基金市值是指上市基金在股市上的价值，它随时在变动。基金资产指每股基金实际代表的价值。但是；封闭式基金的市值小于净值，是因为封闭式基金的净值清算要到该封闭式基金结束以后。而开放式基金的市值等于净值。换句话说，现在封闭式基金的折价是封闭式最大魅力。

基金分红：

无非两种方式：第一种，是净值降低、份额增加，总的市值不变，也叫拆分（顾名思义，就是一份拆成多份，其实就是红利再投资）。第二种，是指基金将收益的一部分以现金方式派发给基金投资人，这部分收益原来就是基金单位净值的一部分（其实就是现金分红，即减少了基金总资产或者说规模减少了）。因此，投资者实际上拿到的也是自己账面上的资产，这也就是分红当天(除权日)基金单位净值下跌的原因。

列：基金分红以后基金的份额如何计算？如我买中邮核心优选3000分，每份1.5。如果现在10份分得1.3。分红后份额是多少呢？我不选择红利再投。谢谢！如果还是3000份那么总钱数不是少了吗？

答：、10份分得1.3元，一份分0.13元，

0.13元/份*3000份=390元。如果是现金分红，分红的这390元会直接打回你的银行卡里。你剩下的还是3000份，只是净值由1.5分红后到1.5-0.13=1.37元。

钱的总数是一样的：

不分红时的总资产计算：3000*1.5=4500

分红后的总资产计算：3000*(1.5-1.3/10)+3000/10*1.3=4110+390=4500

解析：

分红不影响份额，分红后每份基金的净值会降低。如果选择现金分红，你的3000份总市值确实就降低了。其实是一部分变现了。分红后份额不变，依照你的情况就是仍然是3000份，而每份的净值减少0.13元，另外得到390元现金。

不管怎么分最后的总钱数是一样的。

分红不是送你多少钱，只不过是把你左手的钱换到你右手，所以换过来多少并不重要()仔细体会下。其实都是你的钱，只不过把你的股票卖了换成钱退给你罢了，牛市分红不好，他把钱退给你之后你拿着钱干什么？是不是要接着去买基金，那就再交一次手续费吧，所以要选择红利再投资，那样的话管他分不分红你的总钱数是一样的，只不多他是把一个饼掰成了两个饼，但是他总量没变。

关于股票、基金所说的权益登记日、除息日、派现日、开放日、交易日等概念

1、 权益登记日：董事会每个季度（或每隔固定的时间）会开会讨论将公司的盈利（有的情况下）中的多少部分，以“现金股利”的形式“派发”给股东，如果宣布了要派发股息，那么董事们还要设立一个“登记日”（Date of record )，意思是在那一天之前登记的股东才有权利获得股息，任何在那一天之后购买股票的人，都必须等到下次宣布派发股息时候才能得到。一般，股票的价格在登记日后的“交易日”里会有所下降，其幅度相当于股息的金额，换句话说，就是从那天后，股票就被“除息”了；

2、 除息日：就是正式宣布分红的那一天,以这一天的市价为分红的价格基础。

3、 派现日：是那些分红的收益真正进入你的银行帐户的日期,一般派现日都在除息日之后的那一天。

4、 开放日：就是可以办理开放式基金的开户、申购、赎回、销户、挂失、过户等等一系列手续的工作日。对于一只开放式基金来说，并不是在任何一个工作日都可以进行交易，因此，规定每周的某几个工作日进行交易，这几个工作日就称为开放日。开放日是针对开放式基金而言的。封闭式基金在交易所上市，可以在交易所的交易日进行基金的买卖。开放式基金不上市，只在特定的时间进行申购、赎回、过户等事宜，需要规定开放日。

5、 交易日：当然买卖股票的日子，就自然是交易日了，基金开放日，是允许投资者从共同基金中认购和赎回的日子。

基金交易日就是每周一到周五的9:00-15:00，是证券市场的工作日，周六、日为非交易日，证券市场公告的国定假日休市日也是非交易日。基金开放日就是基金允许申购、赎回、转换或定投期间的交易日，基金公告暂停申购、赎回、转换或定投期间的交易日为基金封闭日。基金开放期间的买卖交易，只能在基金交易日的交易时间内进行。而基金公告暂停申购、赎回、转换或定投期间，即使在基金交易日的交易时间内也不能进行交易。

其他概念：咱们国家的开放式基金一般采用的都是金额申购和份额赎回的方式。

2、什么是金额申购？金额申购是指投资者在买基金时是按购买的金额提出的申请，而不是按购买的份额提出申请，也就是说一个投资者提出买10,000元的基金，而不是买10,000份的基金。基金的最低认购额都是1000元。

3、什么是份额赎回？份额赎回是指投资者在卖基金时是按卖出的份额提出，而不是按卖出的金额提出，例如一个投资者提出卖出10,000份基金，而不是卖出10,000元的基金。

红利再分红的基金如何赎回

选择红利再投资的投资者其现金红利将按分红权益登记日的基金份额净值转换为基金份额。如权益登记日为T日(工作日)，现金红利再投资的基金单位份额T+2日(工作日)起可以赎回。

比较关心的问题

1、 投资开放式基金要交税么？答：我国只对基金管理公司征收所得税和营业税，不对咱投资基金和基金投资所得征税。此外，对基金的交易免征印花税。

2、开放式基金在交易所上市么？答：开放式基金不在交易所上市。上市是针对封闭式基金而言的，开放式基金通过在销售网点进行基金单位的申购和赎回来实现交易。

3、开放式基金的认购和申购有什么区别？答：咱在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为认购。在基金成立，已经开始运作之后，投资者再购买基金单位的过程称为申购。

4、购买开放式基金需要支付哪些费用？答：（1）申购或赎回费用。指投资者在购买或者卖出基金时支付的费用或佣金。（2）经营费用。一般包括：管理费用、托管费用和其他费用，这类费用直接从基金资产中扣除。经营费用是基金运作中的重要成本费用，不同类型投资策略的基金，在经营费用上的差别非常大。但目前由于基金市场的竞争非常激烈，所以有很多债券型和货币型的基金已经不收取任何费用了！！

5、开放式基金自成立之日起，多少天后可以赎回？答：开放式基金自成立之日起，封闭运行三个月，即90天后可以赎回。

6、开放式基金的面值和认购价格是多少？答：基金的面值一般为人民币1.00元；认购价格为面值加单位基金份额申购费。

7、如何办理开放式基金的申购和赎回？答：买卖封闭式基金是通过证券交易场所进行的，买卖行为发生在基金投资者之间，而开放式基金不在交易所上市，投资者须向基金所托管的银行申请购买或赎回基金。

a) 阅读有关文件。投资者需要认真阅读有关基金的文件，对准备购买基金的风险、收益水平有一个总体评估，并据此作出投资决定。

b) 开立基金帐户。

c) 认购或申购基金。投资者向基金管理公司购买基金单位。

d) 赎回基金。投资者把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金。此外，投资者除了可以申购和赎回外，还可以申请基金转换、非交易过户（是指基金投资者不向基金管理公司办理赎回和申购，而直接进行基金单位的转让。开放式基金的注册登记机构一般只受理特定情况下的非交易过户，例如继承、司法强制执行等情况。）、红利再投资等交易。

8、投资开放式基金有哪些诀窍？

为了取得良好的投资回报，以下是一些值得重视的诀窍！

1 投资时间越长机会越多，回报率越高，让时间创造财富。2   通过基金建立财富的最可靠、最简单的办法就是多投资。

3 投资股票基金的长期回报率大大高于固定收益基金的回报率。4 优先考虑选择不收费或收费低廉的基金作为投资对象5 选择好的投资顾问，在一定程度上，可帮助投资者提高投资效益。6充分研究和熟悉各基金，全面衡量基金表现后投资。7 避免过于频繁交易，付出不必要的费用。  

8 避免在市场接近高峰时一次性大量投资，尽可能分批买入。9   关注几个符合目标的基金品种，避免过度分散投资。10 尽量利用基金服务，使投资更为方便自如。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/7460469768eae009581b6bd97f1922791788be6c.html