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P2P金融概况
P2P金融概况
发布时间:2022-11-29 05:33:54 来源:
文档文库
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一,
什么是
P2P?
P2P
小额借贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金
需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信贷体
系和提高社会闲散资金利用率三个方面,由
2006
年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努
斯教授(孟加拉国)首创。
1976
年,
在一次乡村调查中,
穆罕默德·尤努斯教授把
27
美元借给了
42
位贫困的村民,
以支付他们用以制作竹凳的微薄成本,免受高利贷的盘剥。由此开启他的小额贷款之路。
1979
年,他在国有商业银行体系内部创立了格莱珉(意为“乡村”
)分行,开始为贫
困的孟加拉妇女提供小额贷款业务。
P2P
其中
P
是英文
peer
的意思。主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前
提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面,一是将资金借出的客
户,另一个是需要贷款的客户。
随着互联网技术的快速发展和普及,
P2P
小额借贷逐渐由单一的线下模式,转变为线
下线上并行,随之产生的就是
P2P
网络借贷平台。这使更多人群享受到了
P2P
小额信贷
服务。
P2P
网络借贷平台发展的另一个重要目的,就是通过这种借贷方式来缓解人们因为
在不同年龄时收入不均匀而导致的消费力不平衡问题。
二,
P2P
的发展现状
P2P
网络平台在英美等发达国家发展已相对完善,这种新型的理财模式已逐渐被身处
网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值,另一方面借款人则可以用
这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。
国外成功的
P2P
网络借贷平台
Zopa
:
2005
年
3
月在伦敦成立,已拥有超过
24
万注
册会员,除
Zopa
UK
外开发出
Zopa
Italy,
Zopa
Japan,
Zopa
USA
。
国外成功的
P2P
网络借贷平台
Prosper
:
成立于
2006
年,
拥有超过
98
万会员,
超过
2
亿的借贷发生额,是目前世界上最大的
P2P
借贷平台。
国内于
2007
年
8
月在上海成立首家
P2P
网络借贷平台,
2012
年国内
P2P
进入野蛮生
长期,但并无明确的立法。
发展至今由
P2P
的概念已经衍生出了很多模式。
中国网络借贷平台已经超过
2000
家,
平台的模式各有不同,归纳起来主要有以下四类:
1
、担保机构担保交易模式,这也是最安全的
P2P
模式。此类平台作为中介,平台不
吸储,不放贷,只提供金融信息服务,由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类
平台的交易模式多为“1对多”
,即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可
以保证投资人的资金安全,由国内大型担保机构联合担保,如果遇到坏账,担保机构会在
拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。
2
、
“P2P
平台下的债权合同转让模式”
。可以称之为“多对多”模式,是一条非典型
的道路
--P2P
的线下模式。借款需求和投资都是打散组合的,甚至有网络平台作为最大债
权人将资金出借给借款人,然后获取债权对其分割,通过债权转让形式将债权转移给其他
投资人,获得借贷资金。网络平台也因其特殊的借贷模式,制定了“双向散打”风险控制,
通过个人发放贷款的形式,获得一年期的债权,汇鑫财富将这笔债权进行金额及期限的同
时拆分,这样一来,汇鑫利用资金和期限的交错配比,不断吸引资金,一边发放贷款获取
债权,一边不断将金额与期限的错配,
不断进行拆分转让,
汇鑫模式的特点是可复制性强,
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/7299f71bf46527d3240ce0e1.html
《P2P金融概况.doc》
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