HCE云闪付业务知识简介
HCE云闪付业务知识简介
一、相关技术背景和术语介绍
为了了解HCE，绕不开几个基本术语，下面做一最简短的介绍：
NFC（NearFieldCommunication），近距离无线通讯技术，实现了非接触式IC卡功能；
SE（SecureElemen），安全模块，实现交易过程中的安全认证；
HCE（host-basedcardemulation），即基于主机的卡模拟，绕过运营商直接实现移动支付，是HCE的主要作用。
为了确保NFC支付的安全性，NFC支付系统需要具备安全认证机制，早期是用SE硬件方式来实现，将SE固化在NFC芯片、SIM卡或者SD卡中，这导致了通信运营商希望借助将SE固化在SIM卡上的机会，实现自身在移动支付产业链中的利益最大化，而这是银行不愿接受的。
HCE云支付，将原来由SE硬件实现的安全认证环节，交由发卡机构统一建立的云平台来实现，摆脱了SE固化在SIM卡上的纠缠，为银行开展移动支付业务打开了空间。
HCE云支付在一部配备NFC功能的手机实现卡模拟，目前有两种方式：一种是基于硬件的，称为虚拟卡模式（VirtualCardMode）;一种是基于软件的，被称为主机卡模式（HostCardMode）。
在虚拟卡模式下，需要提供安全模块SE（SecureElemen），
二、相关标准和政策1、相关标准
1997年，中国人民银行发布PBOC1.0—电子钱包，解决脱机情况下银行卡跨地区支付；
2005年，中国人民银行发布《中国金融集成电路（IC）卡规范》PBOC2.0版，增加了借记/贷记功能，增强银行卡防诈骗功能；
2010年，推出PBOC2010版，增加了非接触（即NFC代表的近场支付）、小额支付功能。
2010年，央行提出包括借记卡、贷记卡、信用卡在内都将全面发行银联PBOC2.0标准的金融IC卡，这意味着银联将获得国内银行芯片卡标准的制定权，HCE用户在贴有银联“闪付QuickPass”标志的商户POS终端进行免输密码免签字的非接触手机快速支付。
根据目前EMV与PBOC2.0‘井水不犯河水’的趋势，国外普遍采用的EMV（VISA、万事达等国际卡组织于1993年制定）标准将不适用于国内金融IC卡上。如此一来，VISA和万事达或将面临中国市场更高的准入门槛。
2、推广政策2011年3月11日，中国人民银行发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，指出要优先改造受理环境和积极推进卡片发行，要求国有商业银行现行，全国性商业银行及
时跟进，并明确了时间表。
三、行业现状：
1、目前已有工商银行、潍坊银行、南京银行、中国银行、建设银行以及广发银行、浦发银行、中信银行等多家银行开展了HCE云支付业务。
2、行业内的竞争： 