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网贷投资理财的防骗攻略

发布时间：2021-04-08 来源：文档文库

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网贷投资理财的防骗攻略

1、收益率靠谱不靠谱
利率方面，目前P2P平台8%-18%项目年化收益率是比较稳健的水平。收益高低决定了借款方的成本，超过20%的项目利率存在极大的违约风险。P2P是一种理财投资而不是投机。一般情况下低于15%的更靠谱，比如要借钱网平台，降息后的收益就在8%-15%质检。在投资P2P的时候，投资人切忌太贪心去选择那些收益高的平台。 2、查看平台资质和实力
选择某个平台一定要查清他们的资质，包括营业执照、税务登记证和组织机构代码证等基本证照。以及团队人员，总经理，首席风险官及首席技术官的背景，如果查无此人或者与平台介绍不符合需要警惕。也可以电话问平台的合作机构是否属实。同时要关注平台的资金实力以及背靠哪家有实力的公司，最好亲自去核实一下。 3、平台曝光情况
通过互联网搜索平台的相关信息，包括各大媒体对他们的相关报道并好好研究一番。比如上论坛曝光台搜索一下自己看中的平台有没有什么负面信息。 4、资金是否第三方托管
P2P平台实行资金第三方托管非常重要，实现了平台与资金隔离，就算平台不存在，资金还是在托管账户中。提醒您一下，使用支付宝、财付通等的第三方支付的都不是托管。 5、风控能力
风控是理财平台核心竞争力，金融机构的核心有专业的风控可以保证平台长期运营的稳定，平台有良好的风控团队，能通过严格有效的风控体系将平台的逾期和坏账率控制到最低。一般有实物抵押的理财产品对于投资人来说更加安全。 6、资金流动性要强
一个网贷平台的资金流动性，通常取决于借款期限、本金复投和退出条件、借款产品转让方式等综合因素，通常来说流动性越强就代表着资金周转越快、安全退出可能性越大，流动性越差就代表资金周转越慢退出越危险。 7、存活时间的长短
数据表明，大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，能坚持一年的问题平台所比例在问题平台中不超过1/10。要投就投那些经过时间检验合格的平台。

一、分红险违规推销：很多被忽悠购买分红险的投资者都是通过银行销售人员介绍和推荐的，对方称资金可以随时支取，每年有7%-8%的收益等。但投资者一定要留意合同说明，了解产品本质是否如推销员所说，如果及时发现了问题，切记抓住犹豫期这根最后的救命稻草。
二、网络理财陷阱：不少网站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头，打着帮投资者购买原始股等有价证券的幌子，让投资者将资金汇入他人账号。对此投资者切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质。遇到需要往某人账户中汇款的要求，更要注意。
三、现货白银投资骗局：以高额回报诱惑客户开户，然后向你介绍现货白银。开户后，有专业人员帮助操作，做了几天可能会赚一些，此时他们会提醒投资者说来钱太少速度太慢，让投资者加大投资量，最后造成投资者损失惨重。对此，投资者要选择正规的平台操作和交易软件，我国目前只有三家正规的交易平台：上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交易所。正规的平台均有模拟盘，方便投资者进行模拟实际操作。
四、民间借贷猫腻：以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子，投资者一开始投入几万后，尝“甜头”便追加几十万元，甚至几百万元，最终借款人逃跑、企业倒闭。其实，只有极少数银行开通了针对某些地区的个人无抵押贷款品种，而且需要到银行面签合同，提供工资卡的银行对账单等;投资者一定要到对方公司进行实地查看，并签订正式合同而非口头协议，借款合同向律师咨询有没有违规条款;保留对方的公司营业执照复印件和身份证复印件，并辩明真伪;同时注意利率是否合理。
五、P2P平台跑路现象：近年来，不少不正规P2P公司以高利为诱饵，采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，之后突然关闭网站或携款潜逃。因此在选择P2P机构时，需要了解平台的背景，如风险控制能力、自由资金实力等，以及平台的运作模式，如借款人来源，要选择有抵押的人作为借款人。
六、针对老年人的非法集资：以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”;或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众掏钱。老人切勿轻易相信，可以多和儿女商量，看清活动实质再行动。
一、学习行业知识，打好理财基础
网贷理财能如此广泛被人们接受，不需要非常专业的金融知识便是主要原因之一。不需要过多的金融知识并不意味着投资人不需要学习基本的网贷知识，起码最基本的网贷专业术语要了解。投资人可以自学，也可以浏览相关的网贷论坛或网站，如网贷之家、网贷天眼之类，甚至可以加入一些网贷理财为主的讨论群，学习基础的理财技巧。二、不以貌取人都是肤浅的，平台外观与体验度很重要

一个网贷理财平台的网站设计是否美观，用户体验度优良状况，这些都是能够侧面反映出平台是否正规，也能大致判断一个平台的可靠度。如果一个平台网站设计的乱七八糟，毫无任何美观可言，这种平台90%可能就是雷。当然，网站设计的非常好，也不意味着其一定安全可靠，但至少是正规平台的几率要大得多。三、平台风控是否健全
投资人在选择网贷理财平台时，一定要先考察该平台的风控是否健全。如果是纯信用借贷平台，平台对借款人的初审、面审、实地考察等一系列的贷前审核是否完善，从审核的专业度可以判断出平台风控团体的专业性;如是抵押平台，还要注重平台对于抵押物的保值评估以及流动性，以及平台处理抵押物的能力。四、初次要小额投资
网贷理财健全的理念、技巧以及经验在短时间内是难以形成的，这是一个长期地不断实践与学习才能达到的水准。所以，在刚开始投资时，投资人还是主要以小额为主，因为这样即使选择失误也不会伤筋动骨，然后在不断的尝试与交流中进步，树立正确的网贷投资理念与独到的挑平台眼光。五、平台借款人优质程度
从某种意义上来说，借款人是否优质直接反映了平台的风控水准，因为项目最重要的还是借款人的还款能力与还款意愿，优质借款人很大程度上降低投资风险。网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。六、有条件可实地考察
假如投资人条件允许的话，还是建议对网贷理财平台进行实地考察，可以更好的深入了解平台运营情况，如基本经营证件、团队人员组成以及专业水平、借款业务资料是否齐全等，这些实地获取的信息是非常有价值的。

感谢您的阅读，祝您生活愉快。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/6774805173fe910ef12d2af90242a8956becaaa1.html