贷记卡业务知识百问百答
1、如何申请金穗贷记卡？（即申请办卡手续）
（1）申领人到当地农行网点申请
（2）填写一份《贷记卡申请表》
（3）提交3种以上证明资料：
*本人有效身份证件
*单位开具收入证明
*如下任选一项：自有房产证复印件、家庭住址最近三个月电话费/水电费单据、三个月租金证明、自有机动车行驶证复印件、房贷或车贷合同复印件、在农行开立1万元以上定期存单。在上述范围内尽可能多提供资料有助于申请审批通过。
*申请人为外地户口，除需提供以上资料外，还需提供暂住地派出所开具当地居住两年以上的居住证明。
2、如何申请附属卡？
年满14周岁以上可申请附属卡。需要到农行网点办理，填写一份《贷记卡申请表》，并提交附属卡申请人身份证件复印件给柜台，进入审批程序。
一张主卡最多可申办7张附属卡，附属卡与主卡共用同一额度。
3、主卡人可以对附属卡进行止付吗？
可以。
1）座席代表需核实主卡人身份后，问明止付原因，在《增加锁定码登记表》中做好纪录，即可对附属卡进行止付；
2）持卡人提出解除止付必须有发卡行证明。
4、金穗贷记卡有哪些特点？
（1）免担保人、免保证金
（2）先消费、后还款
（3）一卡双币，全球通用
（4）循环信用、往复不断
（5）境外消费，境内人民币还款
（6）临时提高信用额度
（7）失卡零风险
（8）紧急援助服务
*详细参照用卡指南。
5、如何通过卡号识别区分贷记卡卡种？
1）威士单币普卡PIN号前六位404119；威士单币金卡PIN号前六位4041200；
2）威士双币金卡PIN号前六位）404117；威士双币普卡PIN号前六位403361;
3）万事达单币普卡PIN号前六位519412；万事达双币普卡PIN号前六位519413；
4）万事达单币金卡PIN号前八位52008200；万事大双币金卡 PIN号前八位52008300。
6、金穗贷记卡年费如何收取？
（1）人民币卡金卡主卡160元/年；附卡80元/年
（2）人民币卡普卡主卡80元/年；附卡40元/年
（3）双币卡金卡主卡200元/年；附卡100元/年
（4）双币卡普卡主卡100元/年；附卡50元/年
*年费收取方式：当申请人资料获得总行信用卡中心批准后，系统会自动内扣。
*根据总行营销策略规定，凡在2005年底前成功申领我行贷记卡的持卡人免收2年年费。
7、金穗贷记卡额度如何确定？
根据申请人提交办卡资料以及资信证明综合评定：
（1）双币金卡额度人民币20000—50000；美元2000—5000
（2）双币普卡额度人民币2000—20000；美元200—2000
8、贷记卡普卡可以提升为金卡吗？
不可以。贷记卡不可以从普卡升为金卡。（总行审批申请部门也可根据分行意见，对额度10000元以上的发行金卡）。
9、贷记卡积分有何用处？
贷记卡积分是对持卡人用卡交易的纪录，根据我行贷记卡市场营销策率，为鼓励贷记卡用户，市场部门举办按积分换取奖励的活动。
10、什么叫联名/认同卡？
指银行与赢利性金融机构或非赢利性机构合作发行的银行产品遵守相应品种的章程管理办法。持卡人领用联名卡及享受银行和联名单位提供的一定比例折扣优惠或特殊服务。持卡认领用认同卡，表示认同单位事业的支持，目前总行分别与中山大学和世贸中心俱乐部联名发行中大卡和世贸卡）
11、领卡后需要做什麽？
（1）请持卡人认真核对卡面信息，无误后在卡片背面签字。如卡面信息与本人资料不符，立即与总行客户服务中心8008109598或68279598联系修改。
（2）致电8008109598或68279598，激活卡片，卡片即可使用。
12、办理卡片激活后，未收到密码封怎么办？
座席代表根据持卡人反映的情况，向运营部门查询，处理结果为：本地15天未收到密码封，外阜30天未收到密码封即可为持卡人免费重新制作一张密码封。
13、密码封有什麽用途？
激活后，将收到总行信用卡中心寄送的密码封，密码主要用于预借现金时身份校验。出于安全建议持卡人应及时到农行网点或本行ATM更改密码。
14、密码封中的密码是否与电话银行密码一致？
不一致。
（1）密码封中的密码用于预借现金，电话银行密码用于办理电话银行自助业务。
（2）电话银行密码是生日后六位，更改电话银行密码可通过8008109598或68279598电话语音提示自助完成。
15、损坏换卡后卡片还需要激活吗？密码还可以继续使用吗？
卡片需要重新激活，但密码可以继续使用，不需要重新制作密码封。
16、修改电话银行密码是否收费？
不收费。
如果持卡人忘记电话银行密码可以致电客服中心，座席代表需核实持卡人身份后，为其重新设置一个电话银行密码并告知持卡人，持卡人应及时设置新密码。
17、持卡人如何办理密码重置？
持卡人遗失密码封或更改后忘记密码的，拨打总行客服中心电话8008109598或68279598申请重置密码。密码重置手续费15元/笔，改密时即通过系统自动扣收。
18、在什么情况下不寄送对账单？
当持卡人欠款少于10元人民币、等值美元或无欠款时，信用卡中心将为持卡人每隔三个月寄送一次对账单。
19、没有收到对账单怎么办？
持卡人在账单日（每月10日）20号后仍未收到对账单，应及时与农行信用卡中心联系索要对账单。
*持卡人不得因未收到对账单而拒绝按时还款
19、持卡人在境外是否可以查询账户余额，是否收费？
可以查询。持卡人在境外通过ATM查询账户余额，每次收费0.5美元。
20、人民币账户可以在香港结算吗？
不可以在香港使用，目前仅限在中国大陆使用。
21、持卡人在贷记卡内存入大量现金应怎样处理？
1）向持卡人解释贷记卡产品功能主要用于消费，超额存款不计付利息，按贷记卡《领用合约》规定：“取现(ATM或柜台网点取现交易) 收取现金额1%手续费”；
2）可向持卡人介绍选择农行其它理财产品存入现金。
22、可以在其他银行办理农行贷记卡还款吗？
不可以。我行贷记卡还款只能在本行网点办理。
23、金穗贷记卡基本还款方式有那些？
（1）农行网点柜台还款
（2）约定还款
（3）电话银行自助转账还款。
24、如何办理约定还款？
持卡人需到农行网点办理签约手续，填写《约定还款申请表》，并提供本人身份证件以及用于还款的借记卡（或准贷记卡）卡号。
*目前只办理人民币账户约定还款业务。
25、已办理约定还款，若相应账户中余额不足，可否先还一部分？
还款账户中的余额要满足持卡人约定还款签约中的还款额，否则不能完成自动扣款。
若持卡人咨询上述情况座席人员需做如下解释：
1）还款日前，持卡人应预先在约定还款的账户准备好还款额度；
2）到还款日，若约定还款账户中余额不足，持卡人应尽快去网办理还款，否则将计收持卡人账户滞纳金、罚息等。
26、贷记卡外币可以办理账户“约定还款”吗？
目前贷记卡外币还款业务还不可以直接办理“约定还款”。
外币还款只能在农行网点柜台，只能用人民币购汇偿还外币账户欠款。
27、约定还款是即时生效吗？
不是及时生效。如果在当月10日前申请约定还款，还款可在当期账单还款日生效，若在当月10日之后申请约定还款，要到下期账单还款日方可才生效。
28、贷记卡还款时还最小还款额和全额还款有什么区别？
最小还款额偿还后，不享受消费免息期待遇，除最小还款额部
分不计收利息，剩余未偿还部分需按每日万分之五计收利息直至最终还款；全额还款则不需计收任何利息。
29、什么是电话银行自助转账还款业务？
电话银行自助转账还款是我行信用卡电话银行签约客户通过在
电话终端操作，将签约账户转出的资金转入贷记卡账户，实现对贷记卡账户按期自助还款的业务。
30、如何办理电话银行自助转账还款业务？
持卡人需到农行网点办理签约手续，填写《电话银行自助转账还款申请表》，提供与贷记卡相匹配的身份证件，以及用于还款的借记卡或准贷记卡卡号（最多提供5个）。三个工作日后开通，持卡人可在8008109598或68279598电话自助操作还款。
*目前只办理人民币账户约定还款业务。
31、电话银行自助转账还款签约成功后，如何进行转账还款的操作？
持卡人拨打总行客服中心电话，选择2（自助业务），进入自助
语音服务流程，输入贷记卡卡号和电话银行密码，验证通过后，选择3（自助转账还款），还款币种选择1（人民币），输入转出账户账号和转出金额（借记卡卡号或准贷记卡卡号），系统自动判断该转出账号是否进行签约，如果未签约，提示未签约账户，按确认交易健，系统自动返回是否成功受理该笔交易的信息，即完成还款操作。
目前仅在北京地区试办此项业务。
32、可以同时办理电话银行自助转账还款和约定还款吗？
建议选择其中一种还款方式，以避免两种还款方式同时生效，产
生重复划款，带来不必要的麻烦。
33、办理电话银行自助转账还款是实时到账吗？
系统处理需要1到3个工作日才能到账，持卡人可以在3个工作
日后在电话银行查询还款操作是否成功。因此客户需要在到期还款日前还款，避免超期还款。如有问题请与客服中心8008109598联系。
34、电话银行自助转账还款不成功原因？
1）持卡人借记卡或准贷记卡卡内余额不足
2）未按电话语音提示正确操作，
3）如非上述问题，客服中心人员应及时向后台有关部门查明原
因，回复持卡人。
35、外币账户欠款如何还款？
（1）外币现钞和外汇存款偿还。
（2）出具发卡机构提供的交易账单，按照经常项目可兑换要求，
用人民币购汇偿还。
（3）网点办理人民币购汇还款手续：
持卡人出具本人身份证件、贷记卡、交易账单以及用于购汇的人民币现金（或存款）交柜台，由经办员按当日汇率售汇，完成美元还款。
36、如果持卡人在国外，应如何办理偿还外币欠款？
可委托家人或朋友帮助还款，代办人除提供持卡人本人身份证复印件、贷记卡、交易账单等外，还须提供代办人身份证件，还款委托书，到农行开办外汇业务的网点办理人民币购汇还款。
37、贷记卡外币消费后如何记帐？
持卡人在境外消费，交易币种为当地国家货币，账户以美元结算；
还款时只需到农行网点凭当期对账单购汇或直接用美元现钞还款。
38、如何计算欠款利息？
（1）在银行规定的到期还款日前（即每月5日前）偿还全部欠款，
非现金交易可享受免息待遇，但预借现金部分仍需计收从记账日到实际还款日的利息。
（2）以最低还款额方式还款，将不享受免息待遇，已偿还部分计收从记账日到实际还款日的利息，未偿还部分从记账日起继续计算利息。
*最低还款额是指每月消费欠款总额的10%加上提取全部预借现金部分为最低还款额。若选择最低还款额方式还款，即可视为归还当月欠款，但当月消费均不享受免息还款待遇。
*金穗贷记卡贷款利率执行中国人民银行规定利率日利率万分之
五，按月计收复利。
39、在没有收到账单的情况下（或账单丢失了）能否补打账单？
可以补打账单，按我行金穗信用卡章程规定：
（1）可以免费补打三个月之内账单。
（2）补打三个月以前账单收取5元/份。
*总行信用卡中心每月10日为持卡人寄送账单，如果在每月20日内还未收到或账单丢失，即可拨打客服中心电话，申请补打账单。
40、ATM每日可预借多少现金？
（1）境内农行ATM每卡每日预借现金不超过人民币5000元。
（2）境外ATM每卡每日预借现金不超过等值600美元。
*按照贷记卡领用合用规定：在农行ATM预借现金按交易金额的1%收取手续费；境内他行ATM预借现金收取（交易金额的1%+2）/笔，境内不可提取美元现钞。
41、金穗信用卡到期不再续办，办理什么手续？
目前金穗信用卡有效期2年，如到期不再续卡，可提前1个月致电8008109598或68279598说明即可。
42、卡片消磁怎么办？
持卡人需要到农行网点填写《贷记卡换卡申请表》，将本人身份证件复印件、废卡剪角一并交柜台，由柜台逐级送至总行客服办理换卡，损坏换卡收取工本费20元/张。
43、如何办理金穗贷记卡销户？
持卡人需要到农行网点填写《贷记卡销户申请表》，将卡片剪角交柜台，由柜台逐级送至总行客服办理销户。
44、如果不是全额还款，还款顺序怎样？
按照不计息费用、利息、计息费用、现金交易本金、非现金交易本金的还款顺序偿还。
45、超额还款是否计息？提取超额还款要收手续费吗？
对信用卡账户超额还款不计付存款利息；提取超额还款按规定收取1%手续费。
46、到期日未还款，农行除计收贷款利息外，还收取其他费用吗？
除按规定计收利息外，还要收取滞纳金，未偿还部分按5%收取。
47、忘记预留问题怎么办？
持卡人需要到农行网点填写《重要资料修改申请表》进行更改，经发卡行审核后，送至总行客户中心办理更改并通知持卡人更改成功。
48、如何处理账单中有疑问交易？
接听持卡人拨打8008109598或68279598问明疑问交易具体事由，需要办理调单的通过后台办理，按统一收费标准收取调单费境内10元/笔；境外等值6美元，并将最终查询结果反馈持卡人。
49、怎样办理临时提高信用额度？
持卡人到农行网点填写《提高临时额度申请表》，柜台人员将申请表与系统资料核对相符后，由网点逐级报送至总行客服中心完成。
（1）普卡最高可提高原信用额度的50%，有效期最长15天。
（2）金卡最高可提高原信用额度的100%，有效期最长1个月。
*有效期满，恢复原信用额度。
50、金穗贷记卡可否在国外存款？
不可以。境外只用于消费、取现和紧急取现的业务。
51、金穗贷记卡可用于网上支付吗？
目前暂不支持网上交易。
52、办理金穗贷记卡销户（或销卡）时，卡内的超额还款应如何结清？
需要到农行网点填写《销户申请表》办理销卡手续，60天后可结清卡中超额还款，需持卡人提供农行的借记卡/准贷记卡或农行存折，以便转入超额还款部分。
53、为什么退货金额与消费金额不一致？
退货时银行卡组织会收一定的费用，所以退货后金额会和消费时金额不一致。
54、贷记卡可以进行转账业务吗？
不可以。不可转出资金。
55、贷记卡“因本人拖欠还款增加止付锁定码”，如何继续使用？
1）持卡人如果想继续使用已增加止付锁定码的卡片，首先要向当地发卡行递交一份继续用卡申请书，并附加已还清欠款证明，传真至信用卡中心信控处审批；
2）经审批后，书面通知客服处，客服处根据信控处的审批情况立即办理解除止付锁定码，并将结果通知持卡人。
56、贷记卡丢失后风险由谁承担？
持卡人贷记卡一旦丢失，应即刻挂失。
1）若挂失后产生的风险，经查实由发卡行承担，
2）若持卡人没能及时挂失贷记卡产生风险，则由持卡人承担。
57、贷记卡可否先口头挂失，然后再撤销？
不可以。挂失即时生效，生效后不能撤销，若持卡人需要用卡，需由信用卡中心客服部门补发新卡。
58、什么是一般人工授权？
指总行信用卡中心答复省级行授权中心贷记卡消费交易索权批准与否的认定。
按客服处岗位职责分工、操作权限以及授权业务处理暂行规定要求，一般人工授权业务由座席代表组长完成操作。
59、在V+中如何办理人民币购汇换款业务？ （一）人民币购汇还款的有关规定？
答：1、向客服查询
（1）必须还清人民币账户全部欠款后才能进行购汇还款。
（2） 人民币折算为外币的汇率采取还款记账日的国家外汇牌价（外币现钞卖出价）。
（3）还款后持卡人需电话通知客服人员，以便进行购汇处理。
（4）客户还款后电话通知客服，客服人员在系统中通过行动码JYTZ对客户还款交易在系统中登记。
2、客户自行折算
（1）查询账户当前余额。若当期无新交易发生，则上期账单余额即为账户当前余额，若有新交易发生，通过柜台或客服查询本、外币账户当前欠款余额。
（2）确定汇率。可到就近农行网点查询外汇牌价（外币现钞卖出价）
（3）折算。将外币账户余额按照相应汇率折算为人民币，还款所需人民币总金额为人民币账户当前余额+外币欠款折算为人民币金额之和。
（二）人民币购汇还款的操作步骤？
客服人员接到客户要求购汇还款的查询申请后，操作如下：
1、 查询余额。通过ARIQ查询账户当前账户欠款余额。
2、 确定汇率。通过SCQR查询外汇牌价：
TABLE NUMBER：输入11
SOURCE/DEST CURRENCY：输入 ( 840 /156)
EFF DATE：输入当前日期（日/月/年）
SELL RATE：汇率取卖出价，取小数点后两位（上入法，即当小数点后为1-9的数字时，整数位进1位）。
3、客户还款后电话通知客服，客服人员在系统中通过行动码JYTZ对客户还款交易在系统中登记。
（1）ASMW 01页
ACTION ( JYTZ ) HOLD/PROCESS/REFER ( R ) H/P/R REP ( 100 049 )
注：ACTION：行动码
HOLD/PROCESS/REFER：通知处室 （R为运营处）
H/P/R REP：通知对象（Z1F）
（2）ASMW 02页
DATE ( 03072004 ) AMT ( 00000016400 ) STORE ( 999999998 )
注：DATE：交易日期
AMT： 交易金额（外币账户余额*外币现钞卖出价+人民币账户当前余额）
STORE：商户号（999999998）
60、如何办理凭密消费？
一、申请：
1、必须由本人致电申请。
2、申请时要与持卡人核实身份。
3、双币种卡片两个账户均要改动。
4、操作完毕，告知持卡人可过5—10钟后使用。
5、最好在持卡人收到密码封后进行申请，以便减少风险。
6、座席人员在为持卡人激活时，可提醒持卡人是否要申请此项业务。
二、撤销:
1、必须由本人致电撤销。
2、申请时要与持卡人核实身份，核实问题越多越好。
3、双币种卡片两个账户均要改动。
4、操作完毕，告知持卡人可过5—10钟后使用。
（待续）
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/65d9bf49590216fc700abb68a98271fe910eaf9d.html
文档为doc格式