-小企业授信业务调查报告
单位:万元
一、上报业务概况
授信申请人名称 | |
授信业务品种 | |
授信期限 | |
授信金额 | |
利率(保证金比例) | |
担保方式 | □一般企业担保 □担保公司担保 ■抵押担保 □质押担保 |
是否新增客户 | |
类型划分及依据 | |
主、辅办客户经理 | |
上报部门 | |
二、借款人基本情况
(一) 法定资质
法定代表人姓名及证件号码 | ||||||
实际控制人姓名及证件号码 | ||||||
注册时间、注册地址及实际办公地址 | ||||||
授信申请人信用等级 | ||||||
所属行业 | ||||||
员工人数 | ||||||
注册资本结构 | 股东名称 | 投资方式 | 投资金额 | 占比 | 未到位金额及原因 | |
各股东之间关系 | 无 | |||||
(二)法定代表人或实际控制人情况
法定代表人姓名 | 身份证明文件号码 | |||||||||||
法定代表人手机 | 法定代表人常用座机 | |||||||||||
户口所在地地址 | 从业年限 | |||||||||||
信用报告是否有不良记录 | 不良记录次数 | 不良记录金额 | ||||||||||
个人经营性贷款情况 | ||||||||||||
全国法院被执行人信息查询 | ||||||||||||
配偶姓名 | 配偶工作单位 | |||||||||||
个人(家庭)主要资产情况 | -- | |||||||||||
-- | ||||||||||||
-- | ||||||||||||
有无其他房产(地址面积) | - | |||||||||||
其他对外股权投资 | ||||||||||||
有无不良嗜好(黄赌毒) | ||||||||||||
企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦,有违背家庭伦理道德的行为 | ||||||||||||
企业法定代表人从业经历 | ||||||||||||
实际控制人姓名 | 身份证明文件号码 | |||||||||||
实际控制人手机 | 实际控制人常用座机 | |||||||||||
户口所在地地址 | 从业年限 | |||||||||||
信用报告是否有不良记录 | 不良记录次数 | 不良记录金额 | ||||||||||
个人经营性贷款情况 | ||||||||||||
全国法院被执行人信息查询 | ||||||||||||
配偶姓名 | 配偶工作单位 | |||||||||||
个人(家庭)主要资产情况 | ||||||||||||
有无其他房产(地址面积) | ||||||||||||
其他对外股权投资 | ||||||||||||
有无不良嗜好(黄赌毒) | ||||||||||||
企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦,有违背家庭伦理道德的行为 | ||||||||||||
企业实际控制人从业经历 | ||||||||||||
(三)经营资质及主营业务(附:资质证书、知识产权证书等相关资质文件复印件)
序号 | 事项 | 是否 | 说明 |
1 | 营业执照原件是否有近期年检记录 | 是 | 最近的年检日期:2015-06-11 |
2 | 实际经营范围是否与营业执照所记载经营范围相符 | 是 | 技术开发、技术转让等 |
3 | 会计核算是否实现电算化 | 是 | 财务软件公司:金蝶 |
4 | 项目产品是否列入政府扶持发展计划(如863计划、火炬计划或重点产品计划等) | 否 | 产品名称和计划名称: |
5 | 是否通过质量体系认证 | 否 | 质量认证体系名称: |
6 | 是否使用管理软件 | 是 | 管理软件名称:今目标OA系统 |
7 | 是否具有设计生产资质、行业认证和行业许可(生产许可、经营许可或销售许可等) | 否 | 资质、认证或许可的名称: |
8 | 是否有专利证书 | 否 | 产品名称和专利类型: |
9 | 是否有著作权证书 | 否 | 著作权名称: |
10 | 企业项目是否有商标权证书 | 否 | 商标名称: |
准入资质及环评情况 | |||||||||||||||||||||
主营业务内容(核心产品及服务) | |||||||||||||||||||||
主营业务模式及流程描述 | |||||||||||||||||||||
主要销售渠道 | |||||||||||||||||||||
主营业务 收入结构 | 2012销售额 | 2013销售额 | 2014销售额 | 2015销售额 | |||||||||||||||||
主要经营区域 | |||||||||||||||||||||
经营环境 | 北京市对该行业的政策 | ||||||||||||||||||||
北京市该行业发展现状 | |||||||||||||||||||||
借款人在本市该行业中地位 | |||||||||||||||||||||
获得了哪些政策优惠 | |||||||||||||||||||||
所获社会荣誉、第三方出具的资质证明 | |||||||||||||||||||||
经营现状及发展前景分析 | 设计产能及上年实际产量 | ||||||||||||||||||||
生产所需的原辅料简介 | |||||||||||||||||||||
主要工艺流程 | |||||||||||||||||||||
主要生产设备及先进程度评价 | |||||||||||||||||||||
专有技术及专利先进程度评价 | |||||||||||||||||||||
主要目标市场 | |||||||||||||||||||||
人员结构,如学历、技术、销售人员占比等 | |||||||||||||||||||||
场地面积,来源为自置/租赁及成本情况 | |||||||||||||||||||||
未来发展能力评价 | |||||||||||||||||||||
企业经营特点 分析 | 原料采购周期 | 生产周期天数 | |||||||||||||||||||
销售周期天数 | 回款周期天数 | ||||||||||||||||||||
需配置周转资金金额 | |||||||||||||||||||||
经营有无淡旺季及说明 | |||||||||||||||||||||
上游客户分析:(各列举合作前5名企业,并附佐证材料) | |||||||||||||||||||||
客户名称 | 上年度合同总额 | 占比情况 | 本年合同额预测 | 结算方式 | |||||||||||||||||
北京普瑞德科技有限责任公司 |
| ||||||||||||||||||||
北京蓝平天宇科技有限责任公司 | |||||||||||||||||||||
下游客户分析:(各列举合作前5名企业,并附佐证材料) | |||||||||||||||||||||
客户名称 | 上年度合同总额 | 占比情况 | 本年合同额预测 | 结算方式 | |||||||||||||||||
在执行及已签订未执行订单情况(并附佐证材料) | |||||||||||||||||||||
客户名称 | 合同 金额 | 执行 期间 | 执行 进度 | 结算 方式 | 贷款期限内 预计回款情况 | ||||||||||||||||
-- | |||||||||||||||||||||
其它需要说明的情况 | 无 | ||||||||||||||||||||
(三)关联公司情况
关联公司名称 | 与借款人的关系 | 核心主业 | 关联方在我行及他行授信情况说明 |
申请人关联交易及 关联交易明细情况 | 交易时间 | 交易对象 | 交易金额 |
(四) 资信情况
主结算行行名称及选择原因 | |||||||
在主结算行各项业务办理情况 | |||||||
在我行办理各项业务的情况 | |||||||
我行授信占借款人全部授信比例 | |||||||
已取得授信情况 | 实际贷 款情况 | 贷款机 构名称 | 金额、币种 | 授信品种 | 到期日 | 融资成本 | 担保方式 |
对外担 保情况 | |||||||
贷款卡内容 | 已借款总额 | ||||||
已对外担保总额 | |||||||
贷款卡内容如与实际不符分析原因 | |||||||
贷款卡不良信息及分析说明 | |||||||
北京市企业信用信息网查询: | 经查询信息真实 | ||||||
全国法院被执行人信息查询 | 无被执行情况 | ||||||
网络查询结果分析: | 网络查询无不良信息 | ||||||
企业信用情况综合评价 | |||||||
三、借款人资金状况分析
(一)会计信息质量
企业财务制度是否健全 | □ 健全 □ 基本健全 □ 有疑点 |
企业财务报表的审计情况 | □经审计符合会计准则 □未经审计,但与纳税单相符 □经审计但有保留意见 |
(2)主要财务数据
2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | ||
货币资金 | 短期借款 | ||||||||
应收票据 | 应付票据 | ||||||||
应收帐款 | 预收账款 | ||||||||
预付帐款 | 应付帐款 | ||||||||
其它应收款 | 其他应付款 | ||||||||
存货 | 流动负债合计 | ||||||||
流动资产合计 | 长期借款 | ||||||||
长期投资 | 负债合计 | ||||||||
固定资产净值 | 实收资本 | ||||||||
在建工程 | 资本公积 | ||||||||
无形资产 | 未分配利润 | ||||||||
资产总计 | 股东权益合计 | ||||||||
销售收入 | 利润总额 | ||||||||
(3)主要财务数据说明(以当期财务数据为准)
当期其他应收款情况
当期主要占用单位 | 占用金额 | 占用原因分析说明 |
当期存货情况
原材料 | -- | 在产品 | -- | 产成品 | -- | 库存商品 | -- |
存货与生产销售匹配情况分析 | —— | ||||||
当期应收账款情况
主要占用单位 | 金额 | 占用原因及账龄 | ||
账龄一年以下 | 一年至三年 | 三年以上 | 未销坏帐及异常情况分析 | |
当期预付账款情况
当期主要占用单位 | 占用金额 | 占用原因分析说明 |
当期非流动资产情况
固定资产 | 当期结构及金额 | |||
在建工程 | 当期结构及金额 | 工程进度 | ||
长期投资 | 当期结构及金额 | |||
无形资产 | 当期结构及金额 | |||
当期应付账款情况
当期主要占用单位 | 占用金额 | 占用原因分析说明 |
当期预收账款情况
当期主要占用单位 | 占用金额 | 占用原因分析说明 |
当期其他应付款情况
当期主要占用单位 | 占用金额 | 占用原因分析说明 |
当期资本公积情况
当期金额 | 形成原因 |
其他报表中变动比例及占比较大的科目分析 | |
(四)财务状况分析
2012年 | 2013年 | 2014年 | 2015年 | ||
营运能力分析 | 存货周转天数 | ||||
应收账款周转天数 | |||||
偿债能力分析 | 资产负债率 | ||||
流动比率 | |||||
速动比率 | |||||
现金比率 | |||||
长期资产占用资金/(长期负债+所有者权益) | |||||
盈利能力分析 | 营业利润率 | ||||
毛利率 | |||||
净资产收益率 | |||||
企业财务状况综合评价 |
|
备注: | |
(五)现金流量分析
2012年 | 2013年 | 2014年 | 2015年 | |
现金净流量 | ||||
经营活动现金净流量 | ||||
投资活动现金净流量 | ||||
筹资活动现金净流量 | ||||
经营性现金净流量占总现金净流量比例 | ||||
投资活动现金净流量占现金净流量比例 | ||||
筹资活动现金净流量占现金净流量比例 | ||||
企业现金流量综合评价 | ||||
四、财务数据核实情况
(一)主营业务收入核实(任选其中两种方法)
1、通过纳税核实(附纳税申报表及纳税凭证)
上年主营业务收入 | 上年纳税金额 | 本年主营业务收入 | 本年纳税金额 | |
纳税申报表数据 | —— | —— | —— | —— |
纳税凭证数据 | —— | —— | —— | —— |
财务报表数据 | —— | —— | —— | —— |
有无差异及差异原因: —— | ||||
备注:—— | ||||
2、通过明细账及银行往来凭证核实(附银行往来凭证)
上年收入明细账前十大合同 | 银行往来凭证情况 | 与银行对账单核对情况 | 备注 | |||
合同时间 | 交易对手 | 交易金额 | 进账时间 | 进账金额 | ||
相符 | -- | |||||
-- | ||||||
相符 | ||||||
相符 | ||||||
相符 | ||||||
相符 | ||||||
合计 | ||||||
其他需要说明的情况:无 | ||||||
3、其它核实方式(详细说明核实方法及过程,并附相应凭证)
(二)企业银行结算流水情况
1、企业主要结算银行(含个人账户)
序号 | 账户名 | 开户行 | 账号 | 账户类别 |
1 | ||||
1 | ||||
2、账户流水情况
(1)对公账户流水情况
主要涉及账户:a、 b、
对公账户银行流水汇总表
月份 | 借方发生额(万元) | 月份 | 贷方发生额(万元) | |
2015年1月 | 2015年 1 月 | |||
2015年2月 | 2015年 2 月 | |||
2015年3月 | 2015年 3 月 | |||
2015年4 月 | 2015年 4 月 | |||
2015年 5 月 | 2015年 5 月 | |||
2015年 6 月 | 2015年 6 月 | |||
2015年 7 月 | 2015年 7 月 | |||
2015年 8 月 | 2015年 8 月 | |||
2015年9月 | 2015年 9 月 | |||
2015年10月 | 2015年 10 月 | |||
2015年11月 | 2015年 11月 | |||
2015年12月 | 2015年12月 | |||
合 计 | ||||
(2)个人账户流水情况
主要涉及账户:a、 招商银行慧忠北里支行 b、
a、个人账户银行流水汇总表
月份 | 贷方发生额(万元) | 月份 | 贷方发生额(万元) |
2014年1 月 | 2014年 7 月 | ||
2014年 2 月 | 2014年 8 月 | ||
2014年 3 月 | 2014年 9 月 | ||
2014年 4 月 | 2014年 10 月 | ||
2014年5 月 | 2014年 11 月 | ||
2014年 6 月 | 2014年 12 月 | ||
总 计 | 1712 | ||
个人账户银行流水汇总表
月份 | 贷方发生额(万元) | 月份 | 贷方发生额(万元) |
2015年1 月 | 2015年 7 月 | ||
2015年 2 月 | 2015年 8 月 | ||
2015年 3 月 | 2015年 9 月 | ||
2015年 4 月 | 2015年 10 月 | ||
2015年5 月 | 2015年 11 月 | ||
2015年 6 月 | 2015年 12 月 | ||
总 计 | |||
(3)银行对账单与财务报表核对情况
是否 | 情况说明 | |
与现金流量表核对是否吻合 | - | |
与收入对比是否匹配 | - | |
主要合同收入是否体现 | - | |
大额固定资产投入变化是否体现 | - | |
大额长短期投资变化是否体现 | - | |
大额往来款项变化是否体现 | - | |
银行借款变化是否体现 | - | |
其他变化 | - | |
五、担保情况
担保情况详见担保方式 |
担保方式1 担保公司担保分析
担保公司名称 | -- |
对外担保余额 | -- |
我行担保余额 | -- |
本业务保证金金额 | -- |
反担保措施 | -- |
担保能力综合评价 | -- |
担保方式2 抵押担保分析
坐落位置 | |
权证号码 | |
产权人 | |
评估机构名称 | |
评估价值 | |
抵押价值 | |
抵押率 | |
保险受益人 | |
是否拆改 | |
是否出租 | |
是否已抵押或查封 | |
产权人与借款人关系及提供担保的原因 | |
担保能力综合评价 | |
坐落位置 | |
权证号码 | |
产权人 | |
评估机构名称 | |
评估价值 | |
抵押价值 | |
抵押率 | |
保险受益人 | |
是否拆改 | |
是否出租 | |
是否已抵押或查封 | |
产权人与借款人关系及提供担保的原因 | |
担保能力综合评价 | |
担保方式3 质押担保分析
名称 | -- |
权证号码 | -- |
权利人 | -- |
评估机构名称 | -- |
评估价值 | -- |
质押价值 | -- |
质押率 | -- |
是否已质押 | -- |
权利人与借款人关系及提供担保的原因 | -- |
担保能力综合评价 | -- |
担保方式4 一般企业担保分析
保证人基本情况
(一) 法定资质
保证人名称 | -- | |||||
法定代表人姓名及证件号码 | -- | |||||
实际控制人姓名及证件号码 | -- | |||||
注册时间、注册地址及实际办公地址 | -- | |||||
保证人信用等级 | -- | |||||
所属行业 | -- | |||||
注册资本结构 | 股东名称 | 投资方式 | 投资金额 | 占比 | 未到位金额及原因 | |
-- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | ||
合计 | -- | -- | -- | -- | ||
各股东之间关系 | -- | |||||
(二)法定代表人或实际控制人情况
法定代表人姓名 | -- | 身份证明文件号码 | -- | |||||||||
法定代表人手机 | -- | 法定代表人常用座机 | -- | |||||||||
户口所在地地址 | -- | 从业年限 | -- | |||||||||
信用报告是否有不良记录 | -- | 不良记录次数 | -- | 不良记录金额 | -- | |||||||
个人经营性贷款情况 | -- | |||||||||||
全国法院被执行人信息查询 | -- | |||||||||||
配偶姓名 | -- | 配偶工作单位 | -- | |||||||||
个人(家庭)主要资产情况 | -- | |||||||||||
-- | ||||||||||||
有无其他房产(地址面积) | -- | |||||||||||
-- | ||||||||||||
其他对外股权投资 | -- | |||||||||||
有无不良嗜好(黄赌毒) | -- | |||||||||||
企业法定代表人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦,有违背家庭伦理道德的行为 | -- | |||||||||||
企业法定代表人从业经历 | -- | |||||||||||
实际控制人姓名 | -- | 身份证明文件号码 | -- | |||||||||
实际控制人手机 | -- | 实际控制人常用座机 | -- | |||||||||
户口所在地地址 | -- | 从业年限 | -- | |||||||||
信用报告是否有不良记录 | -- | 不良记录次数 | -- | 不良记录金额 | -- | |||||||
个人经营性贷款情况 | -- | |||||||||||
全国法院被执行人信息查询 | -- | |||||||||||
配偶姓名 | -- | 配偶工作单位 | -- | |||||||||
个人(家庭)主要资产情况 | -- | |||||||||||
-- | ||||||||||||
有无其他房产(地址面积) | -- | |||||||||||
-- | ||||||||||||
其他对外股权投资 | -- | |||||||||||
有无不良嗜好(黄赌毒) | -- | |||||||||||
企业实际控制人是否有赌博、涉毒或被公众媒体披露的其他不端行为、实际控制人是否家庭不睦,有违背家庭伦理道德的行为 | -- | |||||||||||
企业实际控制人创业经历 | -- | |||||||||||
(三)经营资质及产品
主营业务内容(核心产品及服务) | -- |
主要上游企业及结算方式 | -- |
主要下游企业及结算方式 | -- |
对上下游企业后续跟进开发计划 | -- |
经营现状及发展前景分析 | -- |
(四)资信情况
在我行办理各项业务的情况 | -- | ||||||
已取得授信情况 | 实际贷款情况 | 贷款机构名称 | 金额、币种 | 授信品种 | 到期日 | 融资成本 | 担保方式 |
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
对外担保情况 | -- | -- | -- | -- | -- | -- | |
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
-- | -- | -- | -- | -- | -- | ||
贷款卡内容 | 已借款总额 | -- | |||||
已对外担保总额 | -- | ||||||
贷款卡内容如与实际不符分析原因 | -- | ||||||
贷款卡不良信息及分析说明 | -- | ||||||
北京市企业信用信息网查询: | -- | ||||||
全国法院被执行人信息查询 | -- | ||||||
网络查询结果分析: | -- | ||||||
企业信用情况综合评价 | -- | ||||||
、保证人担保动机分析
-- |
保证人担保能力综合评价
-- |
六、授信合理性分析及风险评价
(一)授信合理性分析
申请借款的原因 与用途 | 借款的原因与用途 | 支付项目款 |
涉及用途的合同 | ||
用款计划 | —— | |
还款来源 | 企业提出的还款来源 | |
还款来源落实情况分析 | ||
流动资金授信金额 测算结果 | ||
授信测算结果说明 | ||
综合收益及定价分析 | ||
授信合理性评价 | ||
| ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
(二)风险评价
企业经营风险评价 | |
是否有存在影响企业经营的重大情况 | |
是否存在多元化发展趋势,实际控制人是否正在或拟进入其他行业 | |
(三)风险控制
主要风险点 | |
控制方法 | |
七、调查意见及结论
主办客户经理(签字): 辅办客户经理(签字): 日期: | 负责人(签字): 日期: |
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/63d5f97227fff705cc1755270722192e443658cb.html
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