浅谈银行卡使用中的风险及防范

发布时间：2018-10-24 11:11:28 来源：文档文库

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浅谈银行卡使用中的风险及防范

作者：余文君

来源：《现代经济信息》2016年第24期

摘要：银行卡是支付工具，分借记卡和贷记卡两种。银行卡从上世纪九十年代产生，进入二十一世纪，逐步实行联网通用阶段，同行跨城、同城跨行、异地异行大开绿灯。随着金融科技创新、移动支付模式拓展，银行卡使用中的风险越来越大。为避免风险，作为银行卡的使用者及主管部门，要提高防范意识，采取防范措施，从源头上防范风险。

关键词：银行卡；风险；防范意识；防范手段

中图分类号：F830.4 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-000-01

一、银行卡概念、范围

银行卡是指经批准由商业银行向社会发行的具有消费功能、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。一般情况下，银行卡分为信用卡和借记卡两种。信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付的，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡可以办理转账及存取款业务，不能透支，卡内的金额按活期存款计付利息。消费或提款时资金直接从储蓄账户划出。使用时一般需要密码，借记卡按等级分普通卡、金卡和白金卡、黑金卡。

在现实生活中，贷记卡（信用卡）和借记卡（储蓄卡）运用的越来越广泛，而准贷记卡证逐渐退出历史舞台，其使用量、使用意义都在逐步减少。

二、银行卡使用广泛而意义深远

中国银行卡产业从上世纪九十年代起步，那时是各行大中城市分行独立发展银行卡业务，同行不能跨城使用。进入二十一世纪，逐步实行联网通用阶段，同行跨城、同城跨行，异地异行都大开绿灯。至今，银行卡业务深入发展，发行数量迅猛发展。2010年，中国发卡量达到21.69亿张，同比增长14.9%，银行卡使用率逐步提高，卡消费额占全社会消费额的30%。2011年发卡量超过28.5亿张，同比增长18%，刷卡消费超过16亿元，占社会消费额的40%。比如，笔者就读的襄阳四中学生每人人手一张建行龙卡，可在校园内圈存机上自助办理饭卡、水电卡的充值，十分方便，很受学生欢迎。