金融行业分析报告

金融行业分析报告

一、金融行业概述

金融业的组织体系结构包括银行和非银行金融机构。银行是以吸收存款作为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用的信用机构，银行的基本职能是充当信用中介，充当支付中介，进行信用创造和调节经济。因此，商业银行和中央银行是真正的银行。非银行金融机构主要包括开发银行、投资银行、保险公司、信用合作社、储蓄银行、信托公司及其他专业银行、财务公司等。

(一)证券业务的特点和内容

1.特点

证券业务是指有价证券买卖的业务，主要包括股票业务和债券业务。

股票是股份公司为筹集资金而发行的一种有价证券，它是代表投资人股份的证书，是股票分红的凭证。股票种类很多，按股东权益不同可以划分为普通股、优先股、后配股和混合股；按股票面额形态不同可以分为记名股票和不记名股票，有面额股票和无面额股票，实体股票和记帐股票；按股票的持有主体不同又可以分成国家股、法人股、个人股。

债券是由债务人按照法定程序向社会发行，并约定在一定期限内还本付息的借款凭证，

它也是有价证券的一种重要形式。债券的品种较多，我国目前主要有政府债券(国家和地

方)、金融债券(国家和地方)及企业债券，按照期限不同又可以分为长期债券、中期债券

和短期债券。

股票和债券涉及面广，投资者可以来之各个方面，可以是个人投资者，也可以是政府、

金融机构和公司企业等机构投资者。任何国家的证券业发展到一定程度后都会具有品种日

益增多、数量日益增大、用户面越来越广、交易量不稳定等特点，而且任何投资考往往都

对系统交易的响应时间有较高的要求。为此各国纷纷先后建立起电脑化信息系统，为投资

者提供更好的投资服务，创造更好的投资环境，以实现更公平、合理，更安全、可靠，更

规范、高效的证券交易。

2.内容

证券业务主要包括：代理买卖证券业务、自营买卖证券业务、发行业务和国债回购业

务以及信息咨询业务。

1）.代理买卖证券业务

代理买卖证券业务是证券商接受客户的委托，代理客户从事证券交易活动，将客户委托信息传递到证券交易所参与撮合配对，交易实现后及时将信息传递给客户。代理买卖证券业务主要负责资金管理、保证金管理、证券管理、客户委托报单及清算交割。

● 资金管理完成客户用于证券交易的资金帐户的管理。

● 保证金管理是对客户用于买卖证券的保证金实行管理。

● 证券管理是对客户持有的证券进行管理，如分红、派息、风险管理等。

● 客户委托报单就是根据客户各种不同形式的委托，如当面委托、电报委托、委托等，及时将信息传递到证券交易所内的计算机系统参加撮合配对。

● 清算交割是根据证券交易所的配对结果，对客户资金帐户和证券进行清算。

2）．自营买卖业务

自营买卖业务是指证券商运用自有资金或自有营运资金，以机构形式入市参与证券交

易所的证券买卖业务。

3）．发行业务和国债回购业务

发行业务是指证券商代理股票、债券的发行，包括A股、B股和各类国债、企业债券、

短期融资债券等。国债回购业务实际上就是短期融资融券业务。

4）．信息咨询业务

信息咨询业务主要包括行情、交割情况的显示、公布，客户自身的帐户资料、上市公

司资料的查询，行情分析，宏观经济金融政策、国际金融行情咨询以及专家评论、国内外

新闻报道等等。

（二）我国保险业务的特点

我国的保险业务具有险种多、数据量大，保险条款变化大以及保险业务网点分散、数

据保存时间长等特点。

1.保险险种多、数据量大

保险业务按保险对象不同分为财产保险、责任保险、人身保险和财产与责任综合保险。

目前，我国已开办的保险险种达300多种。

2.保险条款变化大

随着我国保险业务的不断发展，尤其是近几年保险业务更是发展迅速，随着与保险业

相关的一些经济政策和经济环境的变化，保险条款一直处于不断的变化和完善过程中，造 成了业务可变性大、规范性差。这种复杂多变的业务需求使得传统的手工处理方式无法适

应，更无法及时满足客户的要求。

3.网点分散、数据保存时间长

保险业务的专设机构网点往往比较分散，可位于全市的各个地区，再加上目前大量直

销员的推销网点使得业务覆盖面相当大。在这种情况下如果仅靠手工集中处理则根本无法

实现对所有数据的及时采集和对所有投保户的及时出单处理。同时，保险业务的数据根据

业务种类的不同，其保存期限也有所不同，而往往有大量数据的保存期相当长(如30年)，

这样，对保险公司的业务处理机构来说数据保存的压力非常大，传统的方法也同样无法满

足其要求。

（三）商业银行信息系统分类

我国目前商业银行电脑化信息系统主要有：业务信息系统和管理信息系统两大类。

业务信息系统BOIS(Bank Operationallnformation System)有柜面业务信息系统，包括对公业务信息系统、储蓄业务信息系统；有新型自动服务信息系统，包括ATM自动柜员

机处理系统、POS销售点终端处理系统、HB家庭银行系统、TB电话银行系统、FB企业银

行系统及信用卡业务处理系统等；还有清算转帐系统，包括同城清算系统、全国清算系统

和国际清算系统以及各类转帐信息系统。

管理信息系统有办公自动化管理系统、资产负债管理系统、决策支持系统等。

二、金融企业信息系统的特点

金融电脑化信息系统通过对各类原始数据进行加工处理，得到了提供决策有用的信息，

在此系统中处理的数据往往与一般信息系统中的数据有很大差异。金融电脑化信息系统中

代表数据的电子符号往往对应着一定量的货币，因此，金融电脑化信息系统通常具有下列特点：

(一)及时性有效性

由于金融电脑化信息系统依托的是高新科技，因此能为客户提供及时准确的各项资金

融通服务。人们都知道，资金融通时间的长短意味着资金成本的高低，在现代经济社会中

缩短资金在途时间、提高资金使用效率，是充分发挥资金效益的有效手段。而要做到这一

点，就必须有高精度、高速度、高容量的最新技木设备作为物质基础，计算机技术和通信

技术的结合使这一目标得以实现。

金融电脑化信息系统不仅能实现本行业、本地区内的资金及时融通，而且能实现跨行

业、跨地区、跨国界的瞬时间的资金融通。随着社会的不断发展，金融信息瞬息万变，人

们对信息传递的速度要求越来越高，金融信息的时效性越来越强。建立了金融电脑化信息

系统就能实现全球金融信息的及时共享，能通过快速传递所得到的信息指导经营管理活动、

支持经营者的决策。

(二)准确性可靠性

在金融电脑化信息系统中，货币流变成了电子流，因此系统中电子数据的可靠就意味着它所代表的一定量的货币的安全可靠，为确保金融业的信誉，必须使得所有数据的采集、录入、加工、处理、存储、传输全过程的安全可靠。金融电脑化信息系统采用了先进的技术和手段，采用了自动化的处理方法，减少了人工干预，避免了由于各种人为因素所造成的不安全的可能。高精度的运算工具避免了人工计算所造成的差错，自动化的通信线路能快捷准确地确保信息顺利通畅地到达目的地，各种加密防伪技术也能避免各种干扰和破坏。

(三)连续性可扩性

所谓连续性可扩性是指金融电脑化信息系统的建立不仅能保持以往所有传统业务向电脑化信息系统处理方式的顺利过渡，确保连续性，而且在必要时还能随时扩充信息系统的

功能和容量。

金融业务有其特殊性，当以手工方式向计算机处理方式转换或从初级计算机系统向高

级计算机系统转换时，都必须保持业务的连续性。金融电脑化信息系统利用计算机具有批

量处理大量数据信息的能力，能将以往所有的数据信息在短时间内移入计算机的数据文件

中，确保业务能及时连续处理。

计算机在金融业的应用促进了金融业的飞速发展，促进了新的金融工具、新的金融产

品的不断涌现，一个有生命力的金融电脑化信息系统不仅能适应现时业务的需要，满足现

时客户的要求，更要有发展潜力，能适应业务发展变化的要求。金融电脑化信息系统在软

件上往往采用先进的结构化、模块化设计方法，使得功能上的扩充简便容易实现，在硬件

上主机系统往往选择容量大、功能强、速度快的设备，使其处理能力有一定的冗余量以满

足今后扩充的需要。

(四)开放性多功能性

金融业是面向广大客户的行业，其经营管理活动不仅涉及到金融业内部的活动情息，同

时也受来自金融业外部周围环境因素的影响，因此必须大量吸收来自方方面面的数据信息。

金融电脑化信息系统具有广泛收集、处理、存储、传输大量数据信息的能力，具有开放性，

而且其系统开放性越强越能提供管理决策有用可靠的依据。金融电脑化信息系统与以往传统处理方式相比具有更为丰富的功能，不仅能处理传统方式所能处理的一切业务，而且能为客户办理各种新颖的业务如开办自助银行、证券的自动交易、资金的瞬时清算等；不仅能满足业务部门的要求，而且能为管理部门提供各种信息服务，并进一步为社会其他部门、政府部门等提供所需要的信息帮助。

（五）安全性和保密性

金融业所掌握的信息往往会涉及到社会各个方面的经济利益，维护客尸信息的安全保

密是金融业的职责，因此金融电脑化信息系统在做到开放性的同时又能保证客户信息的保

密性。运用计算机的特殊功能可以对客户信息资料进行各种加密处理，以确保信息的安全

保密，维护金融业的信誉。

三、金融行业信息化发展过程

（一）我国金融行业发展历程

我国金融电脑化信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70年代开始至今尽

管只有二十多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融业电脑化信息系

统已基本上接近了发达国家80年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50

年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的

工作。但是计算机在我国银行业的真正发展还是从70年代开始的，因此，我国金融电脑化

信息系统的发展大致经历了三个阶段：

第一阶段——70年代起步阶段

从70年代中国银行引进了第一套理光—8型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金

融电脑化信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功

能丰富的特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL语言编

写，实现了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化

处理。尽管在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但试点的成功为后来的大发展积

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