电商小额贷款公司可持续性经营问题分析作者：张天凤 金梦迪 张昆鹏来源：《商情》2015年第49期
摘要：小额贷款公司作为正规金融的补充，在为农户、中小企业以及个体工商户提供融资的过程中发挥了重要作用。伴随着网络时代和信息时代的来临，小额贷款公司借助电子商务平台的优势，发展更为迅速。本文立足于我国非正规金融改革的视角，发现电商小额贷款公司存在资金来源不足、风险控制体系不健全、法律地位不明确等问题，同时分析其存在问题的原因，并对实现我国电商小额贷款公司的可持续性经营提出相关政策建议。
关键词：小额贷款公司 互联网电商 大数据 可持续经营
一、引言
为了有效地增加农村信贷资金投入，逐步培育新型农村金融市场，规范、引导民间融资发展，有力的支持“三农”建设，2005年10月，中国人民银行和中国银监会联合多个部门，分别在山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五个省或自治区进行小额贷款公司试点。自小额贷款公司试点工作推行以来，我国的小贷公司发展势头迅猛。最新数据显示，截止到2015年上半年，全国小额贷款保证保险业务承保小微企业26.7万家，同比增长157%，为小微企业提供增信融资服务，获得银行贷款476.6亿元，同比增长119%，有效缓解小微企业融资难问题。但同时小额贷款公司，尤其是电商小额贷款公司，也面临着资金来源渠道窄、风险控制体系不健全、法律地位不明确等问题。在面临多重风险的情况下，电商小额贷款公司要实现可持续经营就显得更为困难。因此，分析我国电商小额贷款公司的可持续经营问题具有较高的研究意义和研究价值。
二、我国电商小额贷款公司现状
小额贷款由英文单词microcredit翻译而来，是指专门针对中低收入群体和小微企业提供小额度的信贷服务。小额贷款公司与非政府组织（NGO）类机构不同，它只能以股东的自有资金、接受的捐赠资金以及来自单一来源的外部融资作为资金来源，并据此发放小额贷款。小贷公司仍然是以商业盈利为经营目的，只贷不存，有别于传统商业银行和农村信用社。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/4559097a53ea551810a6f524ccbff121dd36c5ed.html
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