银行储蓄存款的类型及各种存款的优缺点

银行储蓄存款的类型及各种存款的优缺点。

1 活期存款：优点是可以随时存取，灵活度很大，但利率非常低，目前年利率只有0.72％，以50000元为例，存为活期，一年只有288元利息，即使存三年，利息也只有1100元左右，而三年定期获得的存款利息约为3024元。因此账户中活期存款不宜太多，留足日常生活所需的金额即可，您可以自己到银行将暂不动用的钱存为定期，也可利用一些银行卡的智能理财功能，只要一超过约定的金额，其余就自动转存为定期。

2 定期存款：一般设有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年等六种存期，目前年利率分别为1.71％、1.89％、1.98％、2.25％、2.52％、2.79％。业内人士的建议是选择短期定期存款，一是因为多次降息后利率下降的空间已不大，一旦利率上升，长期存款就无法享受较高的利率而受到损失，第二从银行统计的数据看，多数客户也是选择了短期定期存款，暂时把钱放在银行以等待更好的投资机会。

3定活两便：灵活性较大，收益比活期略高，不约定存期，支取时按一年以内定期整存整取同档次利率打6折计息。

4教育储蓄：是一种特殊的零存整取定期储蓄存款，其对象是在校四年级（含四年级）以上学生，存期分为一年、三年、六年，本金合计最高限额2万元。除免征利息税外，作为零存整取储蓄，但享受整存整取利息，利率优惠幅度在25％以上。三年期的适合有初中以上学生的家庭，六年期的适合有小学四年级以上学生家庭开户。

5　通知存款：个人客户起存金额为5万元，存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天通知存款和七天通知存款，年利率分别为1.08％和1.62％，远高于活期存款，适用于手头大笔资金准备近期使用但不能确定具体日期的情况。

　　现在很多人士都在推荐定期存款循环存入的方法，俗称“滚雪球”，即每月将家中余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款，如果不需用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。

2.为以下四类人设计最佳存款类型

⑴刚工作的单身贵族（月光族）

月光族最佳存款类型是：活期存款

⑵青年家庭，随时准备买房

青年家庭最佳存款类型是：定活两便

⑶中年人，家中暂时不会用资金；

中年人家庭最佳存款类型是：定期存款和教育储蓄

⑷老年人（一次性获得一笔大额款项）

定期存款

3.熟悉信用卡的相关知识

（1） 什么是信用卡的额度？

答：信用卡额度是指信用卡最高可以透支使用的金额。只能在这个额度内刷卡消费，超过了这个额度就无法正常刷卡消费。

首次申请信用卡时获得的信用额度主要依据申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评分而得。

（2） 如何提高额度？

答：1.提高刷卡频率。持卡人在日常消费中可以尽量多用信用卡支付，尤其是增加大额消费的支出 （批发类消费除外，频繁支付批发类消费不但不利于提高信用额度，还可能有非法套现的嫌疑）。在连续消费几个月之后，可以主动向银行提出申请，卡部会根据持卡人消费记录决定是否需要提高额度。额度调高后，使用一段时间，大约三个月后，可以再次向银行提出申请，逐步提高信用额度。

　　2.主动向银行提供资产收入证明，且提供的证明材料越详细，收入越高，获得银行审批的信用额度可能就会越高。

　　3.尽量按时全额还款。还款情况是信用卡记录的重要一项，持卡人应尽量避免因还款不及时而超出免息期支付利息，否则不但不利于提升信用额度，还有可能产生信用记录的污点。

　　4.有大额消费的需求，可以临时向银行提出临时提升额度。一般期限为一个月，有的银行则会在节假日主动提高信用卡额度。持卡人提出额度提升要求后，银行会通过审核持卡人的消费需求和以往用卡记录来决定最终额度提高范围。

（3） 什么是免息期？一般最长免息期是多少天？

答：免息期就是信用卡在零余额（或卡内余额小于商品价格)刷卡消费后,客户存钱的缓冲期，一般是指客户在消费后才会有这种免息期。最长的免息期，作一个说明，假如银行方面规定下月的25日为还款期的话，在本月1日消费，那么最长免息还款期是56天；本月2日消费，还款期为55天. 

　　目前免息期最长的是：交通银行 工商银行 56天

（4） 信用卡年费一般是多少？

答：普卡金卡一般在100元左右，白金卡上千。大部分普卡金卡都可以有条件免除年费，白金卡年费一般不免。

（5） 哪家银行的年费较少或免年费的方法？

答：邮政储蓄10元，信用卡刷卡消费6次免年费

（6） 什么是最低还款额？最低还款额是优惠还是陷阱

答：最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

信用卡最低还款额是银行设置的一个大陷阱,不小心就会付出高额的利息

（7） 什么是信用卡滞纳金？

答：信用卡滞纳金指的是持卡人在信用卡到期还款日实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付滞纳金。根据了解，滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5% 。但由于各家银行政策的不同，所设的最低额度也不尽相同。 　

（8） 什么是循环利息？如何避免产生循环利息？

答：循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，每月在信用卡当期帐单的到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期帐单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额。循环信用是一种十分便捷的贷款工具，不仅让您享有刷卡的便捷，更是您轻松理财的好选择。您如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。

第一自动还款的误区 

    很多年轻持卡人图方便喜欢选择自动还款他们大多采取办理一张储蓄卡设置自动还款业务每月自动还款其实储蓄卡可以开通网银直接还款这样费力费神不但如此这样还款还会影响理财你每月为了换信用卡还要在储蓄卡当时存入定量活期的存款这样利息降低

第二 最低还款要付循环利息 　　

    有些人为了缓解经济压力采取最低还款额的方式经行还款这表面看是不错的理财方法实际上却不然你是要支付日息为万分之五的循环利息的因为循环利息的金额不会超过元所以很多持卡人忽视了这部分资金但事实上银行主要就是盯住这个循环利息靠这个赚钱 　

    因此银行建议每月底还款时一定要采取全额还款否则只会让银行不停地收取循环利息

第三积分贬值趁早换 　

    积分换物老早就流行了大多普通会员的积分都是只能换些小东西而且有些银行的积分会定期清零因此积分换大礼是不大可能的

    而最迷惑人的就是现在很多银行的商城都采取积分加现金购买相关产品的活动虽然你的积分不够全额兑换该产品但是加些钱就可以以优惠价格购买该产品听听十分实在其实银行商城的东西的价格比你实际在淘宝选购的东西还要贵如果你选择了这样的消费积分的方式这样持卡人消耗积分的同时又花了一笔钱银行也小赚了一笔 　　

第四无息分期付款是噱头 　　

    我们在办卡时都会看到各大银行打着提供无息分期付款的大旗但是你拿到信用卡后就会发现这种无息分期实际上是噱头到底是怎么回事呢？原来并不是商城的每一件产品都可以分期只有一些指定产品才可以分期付款

    同时即便是银行不指定商品但是也会提出手续费的要求其实就是利息因此你要看清楚是不是该加银行真正推出了无息分期付款无手续费无指定商品不过即使真的是无息分期付款付款的情况但通常是有限额的并且一次只能交易一笔要还完了才能交易下一笔

因此我们在年底将至的时候一定要小心这些利滚利的情况尽量避免自己利息受损

4.自选一家银行，上其官网查阅其目前热销的理财产品有哪些，年化收益率一般为多少？

农业银行;“金钥匙安心得利周四我最赚”2014年第1136期人民币理财产品,年收益:5.5

“安心得利”定向（ADDG2014196）人民币理财产品,5%;“金钥匙本利丰”2014年第1064期人民币理财产品,年收益:4.45

5.查阅资料，了解互联网金融推出的理财产品有哪些？年化收益率一般为多少？

理财通，年化收益6%左右；余额宝，6%左右；平安盈，5.55%

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