2012年第1期下旬刊（总第469期）时 代 金 融Times FinanceNO.1，2012（CumulativetyNO.469）一、非寿险公司的商业模式（一）商业模式的内涵商业模式是一个组织在明确外部假设条件、内部资源和能力的前提下，用于整合组织本身、顾客、供应链伙伴、员工、股东或利益相关者来获取超额利润的一种战略创新意图和可实现的结构体系以及制度安排的集合。企业商业模式包括三个含义：其一，任何组织的运作模式都隐含有一个假设成立的前提条件，这些条件构成了组织运作模式存在的合理性。其二，组织的运作模式是一个结构或体系，它们相互作用形成了模式的各种运动。其三，组织运作模式所包含的创新还是一种战略变革，是使组织能够获得长期优势的制度结构的连续体。（二）对商业模式的理论研究及观点1.战略思想论美国著名管理学家彼得·F·德鲁克最早将商业模式称为组织的或公司的经营理论。加拿大著名管理学家亨利·明兹伯格把企业组织的商业模式称为“战略思想”，他指出：“与战略规划截然不同，战略思想是综合性的，它包含直觉和创造精神。战略思想的成果是企业的一个整体的概貌，一个愿景目标的不太精确的阐述。”2.商业模式变化的环境条件论布兹-艾伦&汉密尔顿公司管理咨询顾问艾伯特·维西奥认为整个系统必须产生额外的系统价值，而非仅仅只是这五个构成部分的个别价值，系统价值主要取决于决定组织内部与外部需要产生什么样的价值；加强管理各构成部分的绩效标准。3.商业模式的价值创造论美国密歇根大学商学院公司战略学助理教授阿兰·阿福亚赫博士认为，应当把商业模式看成是公司运作的秩序，公司依据它使用其资源、超越竞争者和向客户提供更大的价值，依据它获利。因此，应当把商业模式看成是公司为自己、供应商、合作伙伴及客户创造价值的决定性来源。拉菲尔·阿米特和克里斯多夫·左特认为，商业模式是企业创新的焦点和企业为自己、供应商、合作伙伴及客户创造价值的决定性来源 。总之，对于企业组织来说，商业模式并不仅仅代表一种经营思想、价值观念或者某种营销创新思路，而是一种经营创新思想的具体实现形式，是一个有机的整体，一套完整系统的经营机制，重点强调的是企业组织内部各组分之间的有机联系。（三）非寿险公司的商业模式1.非寿险公司商业模式的涵义如同一般企业的商业模式，非寿险公司的商业模式即为其所构建的一整套提升企业与客户价值的要素集合。商业模式的结构为三个基本的组分：顾客、供应商和股东，在这三个组分中，顾客、供应商与企业构成一条价值创造链，股东影响到企业的产权结构和初始的资源条件。因此，对于非寿险公司而言，其选择什么样的商业模式主要受到两个主要因素的影响，一是公司本身，另一个则是顾客。前者是商业模式的设计者、选择者和决定者，后者是商业模式作用的对象。企业是模式的主体，采用何种模式与企业需要在多大范围内实现其公司价值有关。比如，采用传统纵向一体化战略的企业与采用集中战略的企业不同，其实现价值的范围不同，涉及到的细分市场不同；对于顾客而言，在与企业进行产品和服务的购买时，也存在顾客价值的实现问题，意味着顾客需要与多少个企业组织产生交易关系，也就是顾客实现其价值需要时所发生的交易的对象数量。一般而言，组织商业模式设计的三个方向：最佳产品，客户解决方案和系统锁定。因此构成三种相应的商业模式类型 。对于处于服务业高端地位的金融行业来说，三种模式皆有实现的合理基础。但由于服务行业的特殊性，以及金融产品的特质所决定，金融行业采取客户解决方案的商业模式最具有合理性。该模式强调给客户带来的价值，以及客户的学习效应。通过一系列产品和服务的组合，最大程度地满足客户的需求。这种商业经营战略的重点是锁定目标顾客，提供最完善的服务；实施手段是学习和定制化。实施这种商业模式往往意味着企业需要与供应商和客户进行合作和联盟，大家一起来为客户提供最好的解决方案。因此，非寿险业的拓展，必须依赖于对于目标客户中心的一些列组织行为，以此集合企业内外的各种要素，才能建立有效的商业模式。2.影响非寿险公司商业模式的因素第一，市场结构。市场结构深刻地影响着市场中企业的商业模式。无论是行业内的大型，或者是小型企业，都需要在一定的市场结构中寻找利润最大化的生产供给均衡点。而不同的市场结构决定了这些企业的利润最大化均衡点是不同的。第二，企业组织结构与管理模式。非寿险公司经营模式研究——从商业模式与管理模式出发梅雪松(特华经济研究所，广东 深圳 518000)【摘要】企业的商业模式与管理模式之间是辩证统一的关系，二者相互影响，互为支持。中国非寿险公司的不断改革与发展，需要商业模式与管理模式的齐头并进，这就要求我们要以商业模式的创新改进为导向，以管理模式的变革与提高为支持，共同促进非寿险公司经营模式的转型与推进具有非常重要的理论意义和现实意义。【关键词】商业模式 管理模式 创新 统一Times Finance 123
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