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如何有效防范银行卡业务风险
如何有效防范银行卡业务风险
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.
如何有效防范银行卡业务风险
1
、
完善银行卡业务内控制度,
提高制度执行力。
应进一步建
立健全内控机制,
根据银行卡种的属性、
业务种类及其风险特点
制定相应的业务规章制度和操作程序。
应从各类风险事件中吸取
教训,建立有效的内部监督机制,确保内控制度的落实,把银行
卡业务的检查工作纳入到银行内部检查的计划中,
结合案件中存
在风险隐患进行有效的控制。
2
、加强发卡环节风险管理,严把风险源头关。遵循“了解
你的客户”和“了解你的业务”的原则,对申请人的资料进行严
格的资信审核,
确认申报材料的真实性。
发卡机构应加大资信审
核力度。
3
、加强收单环节风险管理,防范交易风险。一方面,应加
强对特约商户资质的审核,
强化对特约商户的风险控制,
防范特
约商户套现等风险。另一方面,应建立健全对特约商户和
POS
机具的管理制度,根据银行卡受理市场的有关规定,按照“一柜
一机”的要求布放
POS
机,并严格按照相关业务规范设置商户
编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息,对交
易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。
另外,
还应
建立健全日常监控机制,
对商户的交易量突增、
频繁出现大额或
整数交易等可疑异常现象,收应及时进行监控和调查。
4
、加强
ATM
机等自助设备管理,防范欺诈风险。一要切
实加强对银行自助设备的日常检查。要严格落实
ATM
机等银行
自助设备的检查制度,
定时对自助设备工作区域进行检查,
并做
好检查记录,
尤其要加强自助银行区域的安全管理。
二要定期检
查监控录像设备和相关录像资料。
在自助设备营业场安装闭路电
视监控系统、报警系统、
24
小时监测系统等。要完善相关制度,
.
.
按制度规定调阅银行自助设备区域的全套录像资料,
重点查看有
无可疑人员在银行自助设备上安装物件,并做好调阅情况记录。
5
、加强宣传教育,提高风险防范能力。一方面,要高度重
视对员工的教育和思想动态管理,
加强内部员工的合规和职业操
守教育,重视对有异常活动员工的排查。另一方面,应通过多种
渠道对客户进行有关银行卡知识的宣传,
通过典型案例,
使公众
了解银行卡的基本常识。
要采取多种形式向客户提示犯罪分子利
用银行卡作案的新手段和新动向,
提高客户的安全意识和自我保
护能力。
6
、加强协作,建立健全银行卡风险防范合作机制。通过人
民银行征信系统提取不良持卡人、
黑名单商户等银行卡重要负面
信息的系统,
在办理相关业务时应积极利用该系统,
对确认的不
良持卡人、商户名单应及时报至该系统,以实现信息共享,共同
防范风险。
银行卡作为银行的支付结算工具,为客户现代生活带来便
利和色彩,
作为未来世界将成为现代文明的一种象征和标志,
银
行人员有义务和责任,将此项业务办得越来越好,既方便客户,
银行从中获得利益,实现双赢的目的!
.
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/22c97d09f311f18583d049649b6648d7c1c708ff.html
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