读《灰犀牛-如何应对大概率危机》有感

坚守底线思维 增强忧患意识

对标风险管控工作要求

我们做什么，怎么做？

----读《灰犀牛-如何应对大概率危机》有感

2020年8月9日

近日，我用两周的时间学习了美国作家米歇尔·渥克、王丽云翻译的著作《灰犀牛-如何应对大概率危机》这部著作，在这部极具原创性和启发性的著作里，米歇尔·渥克用通俗易懂的语言把我们刻意无视的一切真实地呈现在我们面前，并且深入分析了我们为什么要去注意和防范那些明显的、高概率的危机事件。我们所熟知的“黑天鹅”和“灰犀牛”：“黑天鹅”比喻小概率而又影响巨大的事件，“灰犀牛”比喻大概率且影响巨大的潜在危机，它指的不是随机突发事件，而是“在一系列警示信号和迹象之后出现的大概率事件”。这类事件之所以被比喻成“灰犀牛”，是因为这类危险事件往往显而易见而且迫在眉睫，却容易被忽视，这就像一群（头）在不远处存在的“灰犀牛”，表面上，它们行动迟缓、体型愚笨，因此常常会给人以错觉，让人们认为“不需要注意那些明显的危机事件 ；或者认为，我们已经在处理这些明显的危机了。但是，事实恰恰相反”。但事实上却是，这头“灰犀牛”随时可能被激怒，由于它们体型庞大、速度快捷，所以它们的攻击往往是爆发性、灾难性的，而且“灰犀牛式危机越是严重，我们越难看到它的存在，越难逃离它的进攻路线”。

2017 年 7 月 15 日召开的全国金融工作会议后，《人民日报》刊发了评论员文章——《有效防范金融风险》，首次在主流媒体上提出在金融风险防范中，既要防范“黑天鹅”，也要防范“灰犀牛”的观点，认为“对各类风险苗头既不能掉以轻心，也不能置若罔闻”。随后，“灰犀牛”事件成为众多媒体和研究者们关注和研究的重点。金融是“国家重要的核心竞争力”“实体经济的血脉”，金融安全也“是国家安全的重要组成部分”，而“防止发生系统性金融风险”则应该“是金融工作的永恒主题”。当然，金融也是“黑天鹅”和“灰犀牛”事件较多的领域，因此，金融领域的防风险，就是在防“黑天鹅”的同时，更防“灰犀牛”。

“灰犀牛”是一种大概率危机，常常在社会各个领域不断上演。**公司作为类金融行业，坚持“合规就是最大的利润来源”风控理念，紧紧围绕高质量发展，争创集团优胜企业的发展思路，积极营造风清气正、勇于担当，积极作为，讲规矩、求上进、凭业绩、有活力的工作氛围。责任面前，我们与各类危机、风险的斗争一刻都没有停息，**公司十五年的历史表明，只有将风险防控挺在前面，才能实现公司的高质量和可持续发展。经过十五年的接力奋斗，公司资产总额达到近*亿元，资产负债率**%，处于同行业较低水平，逐步形成“一体两翼”发展格局。**业务团队被集团公司评为“2019年度突出贡献团队”、**公司2020年实现公司外、区外业务零的突破、**公司业务无一笔呆坏账，2020年上半年更是实现利润总额**亿元的经营成果，这些成绩的取得，充分说明风险防控的重要性，无不体现“合规就是最大利润来源”的风控理念。按照习总书记2018年1月21日在《省部级主要领导干部坚持底线思维着力防范化解重大风险专题研讨班上的讲话》要求，我们既要有防范风险的先手，也要有应对和化解风险挑战的高招；既要打好防范和抵御风险的有准备之战，也要打好化险为夷、转危为机的战略主动战。面对类金融行业的新时期、新任务，如何有效识别新环境下的新风险、新挑战，如何将风险管控理念坚决贯彻到公司的新业态、新业务中，我们做什么？我有“三点认识”：

第一：书中指出，“否认”是一个深深根植在我们人类性格中的防范机制，是应对危险的典型行为的第一个阶段。但对于灰犀牛这样的事情，一旦我们否认抵触它的真实存在，其结果就是灾难性的。这就启示我们，消极逃避就是自欺欺人，讳疾忌医必将后患无穷。这就要求我们必须强化忧患意识、危机意识、防控意识，增强责任担当，驾驭“灰犀牛”，将思想统一到行动上，保持久久为功的斗志，克难攻坚、激情奋进。继续坚持底线思维，增强忧患意识，提高防控能力，坚持守土有责、守土尽责，把防范化解重大风险工作做实做细做好。

第二：应对企业各种风险的重点在于预防，而不在于处理。出色的风险防控不仅能够预测可能发生的风险情境，积极采取预控措施，而且能为可能发生的风险做好准备，拟好计划，从而自如应对风险。这就要求我们要进一步增强忧患意识，完善风险防控机制，建立健全风险研判机制、决策风险评估机制、风险防控协同机制、风险防控责任机制，主动加强协调配合，提高风险化解能力，透过复杂现象把握本质，抓住要害、找准原因，果断决策。

第三、继续强化风险防控各项措施的执行，尤其要牢固树立合规风险防控意识的贯彻和执行。理解和把握国家法律、法规和各项规定，公司规章制度和业务流程、部门岗位职责。合规以及风险控制和参与部门应完成的合规管理和风险控制环节制度下发的从上到下的贯彻、和从下到上的完善和推进，切实把风险防控各项工作做实做好。

管理人员、业务人员应该把“合规就是最大的利润来源”的原则落实在行动上，把“坚守底线思维、增强忧患意识”的要求贯彻到工作中。怎么做？我有“三点思考”：

一是“摸清底子、明方向”。广泛、持续不断地收集与公司风险和风险管理相关的内部、外部初始信息，包括历史数据和未来预测。持续通过在战略风险、财务风险、经营风险和法律风险方面，广泛收集国内外公司各风险方面因为风险失控导致公司蒙受损失的案例，并收集与公司相关的宏观经济政策、技术环境、市场需求、竞争状况等方面的重要信息，分析与公司业务类型、主要客户和供应商相关的重要数据，对现有业务流程和信息系统操作运行情况的进行监管、运行评价及持续改进。

二是“健全体系、明责任”。公司将2020年做为“内控体系建设年”就是要继续贯彻“依法治企、合规经营”的管理理念和风险控制要求，就是要以健全内控管理体系为契机，进一步按照公司确定的内控管理制度，提升风险管控体系对业务活动支持力度和监督责任，并持续根据风险管理的要求，修改完善控制设计。进一步明确各管理层级风险管控责任，合规风控、业务部门、管理部门夯实管理基础和责任界面，主动加强协调配合，坚持一级抓一级、层层抓落实。

三是“完善监督、强执行”。制度的生命力在于执行。一项好的制度，如果不去执行，就会形同虚设，执行不到位,就难以发挥应有的作用。要围绕制度的制定、制度的执行、制度执行的监督三个层面的不足，加以完善和修复。应在狠抓落实上下工夫，切实提高制度的执行力，维护制度的权威性和严肃性。切实加强制度执行力情况监督检查。要建立健全制度执行的监督机制，加强日常督查、定期督查和专项检查，建立健全制度执行问责机制，尤其要对执行是否到位，效果怎样，原因何在等，都要细化、量化，把考核结果与全体员工的去留和提拔使用挂钩，从而及时发现制度执行的偏差，促进制度作用的有效发挥。

在目前复杂的经济环境、金融环境和经营环境下，我们面临可预测的大概率危机，只有继续坚持“合规就是最大的利润来源”的风控理念，持续强化“坚守底线思维、增强忧患意识”的管理要求，守土有责、守土尽责，继续增强“敢担当、能担当”的执业本领，以“踏平坎坷成大道，斗罢艰险又出发”的顽强意志，就能应对好每一场重大风险挑战。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/01367fa50522192e453610661ed9ad51f01d54f2.html