固定收益理财产品按照具体投资对象不同,可分为债券型产品、信托贷款类产品、票据类产品等。下面是小编整理的理财产品介绍,供大家参考!
债券型理财产品简介
什么是债券型理财产品 理财产品介绍
债券型理财产品以国债、金融债和央行票据、高信用等级企业债、公司债、短期融资券等为主要投资对象,产品结构期限固定,投资风险较低。
债券型理财产品的特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定、风险较低的特点。与债券型基金相比,债券型理财产品有明确的预期收益率(测算投资收益并扣除固定费用后得出,在产品说明书中明示),期限相对固定。目前市场上的债券理财产品多以6个月以内的短期限产品为主。
债券型理财产品投资注意事项
债券型理财产品的安全性较好,但收益水平相对较低,一般略高于同期限储蓄存款利率。因期限较短,债券型理财产品在存续期间一般不可以提前赎回,客户购买此类产品需持有到期。
不同债券信用等级的特点
根据人民银行的规定,我国企业或经济主体发行的债券可分为A、B、C、D四个等级,每个等级代表的收益和安全性都不同。
A级债券
A级债券是最高级别的债券。
A级债券的特点是:①本金和收益的安全性最大;②它们受经济形势影响的程度较小;③它们的收益水平较低,筹资成本也低。
对于A级债券来说,利率的变化比经济状况的变化更为重要。因此,一般人们把A级债券称为信誉良好的“金边债券”,对特别注重利息收入的投资者或保值者是较好的选择。
B级债券 理财产品介绍
B级债券对那些熟练的证券投资者来说特别有吸引力,因为这些投资者不情愿只购买收益较低的A级债券,而甘愿冒一定风险购买收益较高的B级债券。
B级债券的特点是:①债券的安全性、稳定性以及利息收益会受到经济中不稳定因素的影响;②经济形势的变化对这类债券的价值影响很大;③投资者冒一定风险,但收益水平较高,筹资成本与费用也较高。
对B级债券的投资,投资者必须具有选择与管理证券的良好能力。对愿意承担一定风险,又想取得较高收益的投资者,投资B级债券是较好的选择。
C和D级债券
C级和D级是投机性或赌博性的债券。
从正常投资角度来看,没有多大的经济意义但对于敢于承担风险,试图从差价变动中取得巨大收益的投资者,C级和D级债券也是一种可供选择的投资对象。
理财产品有风险吗
其实,任何理财产品都有风险,区别就在于风险的高低,下面是小编整理的理财产品有风险吗,供大家参考!
理财产品的风险主要有:市场风险、信用风险、利率风险、汇率风险、不可抗力风险和道德风险。任何理财产品收益与风险都是对等的,若预期收益率是同期限存款利率两倍以上,那么风险自然也不会小。因此,投资者在购买前得给自身做个风险承受能力的评估再购买。
利率风险:普益财富监测数据显示,2012年5月,各家银行加大对保本型理财产品的发行力度,目前发行数量在全部理财产品中占比高达64.92%,可多数中短期(投资在一年以内)保本产品收益率仅在4%左右。
今年6月,中国人民银行再次宣布降息后,四家国有银行的中短期保本产品年化收益率最高不超过4.2%,这个最高利率比银行存款利率高1.35%。这种中短期保本产品的风险是,如果银行利率升高超过这种产品的年化收益率,可能面临该产品的收益比银行存款还低的风险。
记者还了解到,银行理财产品还有一种不保证本金和收益的非保本浮动收益型产品。这种产品的投资渠道是存款占很小一部分,大部分是用于委托证券公司将产品投入到股市或者基金市场。如果股市或者基金市场震荡下跌,投资者会面临既亏损本金,又亏损收益的风险。
在调查中记者发现,银行发售的理财产品一年比一年增多。根据普益财富统计数据显示,2011年,各商业银行共发行22379款银行理财产品,同比增长97%。
信用风险:理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关,比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等,理财产品就需要承担企业相应的信用风险,如果这个企业发生违约、破产等情况,理财产品投资会蒙受损失。
市场风险:理财产品募集资金将由商业银行投入相关金融市场中去,金融市场波动将会影响理财产品本金及收益。造成 金融市场价格波动的因素很复杂,价格波动大,投资者所购买的理财产品面临的市场风险也大。比如,在遭遇2008年金融危机时,由于全球资本市场均大幅下 挫,当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
不可抗力风险:自然灾害、战争等不可抗力因素的出现,将严重影响金融市场的正常运行,可能影响理财产品的受理、投资、偿还等的正常进行,甚至导致理财产品收益降低甚至本金损失。
怎么去评估?华夏银行理财师介绍,首先每个银行都会有投资者风险能力测评系统,只要做一套类似问卷调查,便能清楚得到自己的风险评级。若评级在三级以下,便只能买低风险产品。
其次,注意看投资产品的说明书。说明书上标明了该产品的风险等级、预期收益、提前终止权以及申购赎回手续费用等情况。
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