关于对金融许可证开展自查的报告金融许可证自查自纠报告

　　关于对金融许可证开展自查的报告金融许可证自查自纠报告

　　 为贯彻落实XXX省金融办《关于开展小额贷款公司现场检查工作的通知》（[2010]31号）的工作安排，推动小额贷款公司建立规范化制度化发展，在即将开展的现场检查的前提下，认真开展自查工作，进一步明确执行规章制度和操作规程的严谨性及重要性。现将自查情况报告如下：

　　一、理解行业标准精神实质。我公司员工认真学习《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》，《贷款通则》及实施细则、《XXX省小额贷款公司试点管理暂行办法》等金融业行业标准相关文件，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平、诚实守信的原则下开展业务，不得损害国家，社会公共、行业利益。提升风险管控能力，加强自我约束及管理能力，维护金融市场秩序，促进金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

　　二、我公司是经自治区金融办XXXX年XX月XX日批准成立，开业以来，严格按照有关规定开展业务，在XXX省人民政府金融办、市人民银行银监局的监督管理下开展工作，在公司董事会的密切关注下，通过公司全体员工的共同努力，截止到目前为止已经累计发放贷款XX笔，合计金额XX万元，实现应收利息XX元。

　　我公司严格遵守贷款规定，具体做法如下：

　　1.严格按照贷款申请、贷前调查、贷款审批、签订借款协议书、完善担保手续、发放贷款、贷后检查、到期收回贷款等一系列规范化操作程序开展工作。

　　2.严格执行三会一层的公司法人治理结构，公司通过股东会议，制定相关规章制度。

　　3.严格执行审贷分离制度、贷款“三查”制度，及“五级分类制度”，对贷款客户的资料进行详细准确的调查和审查工作，认真做好贷后检查工作，

　　三、在实际工作中，通过与贷款客户沟通，并对贷款客户的信用状况、生产经营状况等做了详细的贷前调查工作，了解到客户的难处，并根据不同的贷款客户规划出贷款方案。通过实际工作，了解更多的客户需求，不断积累经验，增加业务范围。加强同担保公司的团结协作、积极吸收和借鉴其他金融性小额贷款公司先进的工作和管理经验，以不断改进我们的工作。通过公司全体员工的共同努力，健康稳健的为发展小额贷款行业而不断努力。

　　四、组织员工对照检查，反省自身，为确保规范化服务，我公司制定了详尽的工作制度、操作规程及岗位职责，不断认真在实际工作中加大“内、外控制”，从健全制度入手，切实做到规范化、制度化的健康发展。并从贷款通则、商业银行法及相关法规中，组织员工进行定期业务培训，不断提高业务水平；不定期对员工进行国家相关政策学习了解并讨论，不断提高公司员工的业务素质及综合素质。要求员工针对信用风险，市场风险，操作风险等制定积极可行的防范措施，切实反映不良资产状况。反对不正当竞争行为，维护正常市场秩序，遵守商业道德。

　　五、我公司在自查过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入扎实，员工在学习过程中缺乏全面性，理论与实践有机结合性。二是部分员工在服务方面对待顾客不够热情主动。

　　六、针对问题，制定对策。坚持以人为本，培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念；加强员工业务学习，拓展业务水平，锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度，增强贷款诚信保障，杜绝违规操作及不良贷款的出现。创新组织结构，建立健全各项规章制度，完善内控制度，全面构建风险防范机制。加强企业文化建设，并对员工进行多渠道、多层次的教育培训工作，加强金融业务知识，进一步规范市场秩序，相信我公司将在各级政府及领导的关心支持下，不断的积极工作，为当地的经济建设发展做出应有的贡献。

　　关于对金融许可证开展自查的报告金融许可证自查自纠报告

　　根据烟台银监分局《烟台银监分局办公室转发山东银监局办公室关于年下半年金融许可证检查情况的通报》银监烟办发[2012]12号文件的要求，及《金融许可证管理办法》的相关规定，对我行金融许可证的管理进行了自查，现将自查情况汇报如下：

　　一、金融许可证的公示

　　《金融许可证管理办法》中要求金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示，经自查，我行金融许可证出于安全性的考虑，现悬挂于柜台内的墙壁上，因我行现金区面积不大，墙壁距离窗口约4.5米，客户在窗口外能够清楚地看到金融许可证。

　　二、业务范围和主要负责人的公示

　　《金融许可证管理办法》中要求将业务范围逐一列出，并按上级部门的任命文件公示主要负责人。经自查，我行在联动门门的墙壁上已对以上内容进行公示，此处为开放区域，客户能够靠近查看。

　　三、发生变更事项后及时换领金融许可证

　　我行在2011年4月28日取得金融许可证，期间机构名称、营业地址、金融机构编码、邮政编码等均未更改，所以不需换领。

　　通过对以上方面的自查，我行严格按照《金融许可证管理办法》对金融许可证进行了管理，未发生违规现象。

　　通过学习银监烟办发[2012]12号文件，了解到金融许可证作为重要的凭证，应对其加以重视，因此在开展自查的同时，我行专门针对金融许可证管理方面进行了整顿及学习。

　　一、加强对《金融许可证管理办法》的学习，严格按照办法中的要求实行管理，提高相关人员对金融许可证管理重要性的认识，把金融许可证的管理工作当成重要的工作来做。注重经营的合法合规性，保证银行的稳健发展。

　　二、根据我行的实际情况，建立健全金融许可证的内部管理制度，落实岗位责任制，指定综合管理部专门人员负责金融许可证的管理工作，保证许可证的保存完好、存放安全、变更及时。

　　关于对金融许可证开展自查的报告金融许可证自查自纠报告

　　根据贵行的工作部署，我支行组织中小企业信贷人员对利率政策执行、附加收费及搭售产品、信贷投向等内容进行自查，现将排查情况汇报如下：

　　一、中小企业利率政策执行情况，各种附加收费及搭售产品情况排查。

　　中小企业利率定价严格按照利率政策进行执行，遵守利率下限规定，坚持风险与收益配比原则，对优质企业、风险整体较低、综合贡献度大的授信企业，给予较优惠的利率。

　　各种附加收费及搭售产品方面，经排查，我支行未发生“息转费”行为，不存在通过收费形式抵补利率定价缺口行为；在服务收费过程中，对收取的服务费用均提供实质性服务内容；各项收费项目、标准参照福州同业收费水平在总行收费标准内确定，不存在超范围、超标准收费行为。办理授信业务严禁客户经理以贷款资源为筹码，强制要求客户购买与贷款无关其他产品或办理其他业务。

　　二、中小企业信贷管理机制、流程、产品情况排查。 我支行中小企业授信实行差异化授信管理，按照客户来源和业务的信用风险管控程度，将小企业授信业务流程细分为一般授信业务流程、简易授信业务流程（适用于经总行核准准入的优质客户授信业务）和特别授信业务流程。实行分级授权、统一管理体制。对授信业务实行全流程管理。做好贷前调查、贷时审查、贷后检查工作，把好每个关口，防范信贷风险。

　　目前中小企业授信品种较丰富，我支行中小企业授信新推的品

　　－1－种有联保联贷、接力贷、快捷贷、宽限期贷等，具有较好的市场竞争力。目前我支行力推联保联贷，该产品受到客户的青睐，较好满足客户的需求，较好解决小企业担保物不足融资难的问题。

　　三、中小企业信贷投向、信贷资金流向及用途的合规性排查。 目前我支行中小企业信贷主要投向家具制造、批发类等行业，积极支持成长性好、绿色环保的中小企业，未介入“两高一剩”、房地产企业。

　　我支行组织信贷人员对信贷资金流向及用途等贷款新规执行情况检查，分贷款受理调查与审查审批环节、合同管理环节、贷款发放环节、资金支付环节、贷后管理环节。贷后按规定通过现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况。经排查，我支行贷款资金支付均严格按照“三个办法、一个指引”执行，没有违反资金审批用途，不存在违规流入股市、楼市、民间贷款的现象。

　　四、与包括融资性担保公司、典当行、小额贷款公司等在内的融资中介机构的合作情况排查

　　目前根据我行的规定，合作的担保公司准入需要总行核准，而且审查十分严格，因此我支行至今未与任何担保公司建立合作关系。与典当行、小额贷款公司等在内的融资中介机构也未建立合作情况。

　　五、影响中小企业信贷风险的各种动态情况。

　　目前影响中小企业信贷因素主要有：原材料涨价、用工荒、民间高利贷、其他大额民间投资、出口企业人民币升值问题。我支行按要求对授信客户的生产经营、财务状况逐一进行实地考察，调查了解客户产品市场、资金链情况，调查原材料涨价、用工荒、人民币升值对企业经营的影响，是否借入民间高利贷，是否有其他大额－2－民间投资。经排查，均未出现上述情况，生产经营较正常，财务状况良好。